Ignacio Castilla, Country Manager de Prima
A finales de 2025, se comunicó que Axa había llegado a un acuerdo para adquirir el 51% de Prima. Un hecho que permite a la insurtech “acelerar aún más su potencial de crecimiento, apoyándose en la experiencia y solidez de un grupo asegurador global como AXA. Para Prima, esta operación supone reforzar nuestras capacidades financieras y operativas, manteniendo la agilidad, la orientación tecnológica y el foco en la experiencia de cliente”, afirma su Country Manager, Ignacio Castilla. Por otro lado, aunque, hoy por hoy, no operan con corredurías tradicionales porque solo lo hacen de forma directa y a través de comparadores, Castilla afirma que “el canal corredor es un modelo que sí valoramos a medio plazo. Somos plenamente conscientes de su valor, su alcance y su potencial, y podría ser un complemento natural cuando nuestra operación esté más madura”.
ENTREVISTA PUBLICADA EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 151
¿Cómo valora la evolución que ha tenido el ramo de Autos en 2025?
En 2025 hemos visto una evolución muy positiva del ramo de Autos, marcada por la recuperación de la rentabilidad del sector, especialmente entre algunos grandes players, que venían de varios ejercicios de fuerte deterioro técnico. Esta mejora ha sido posible gracias a las subidas de primas acumuladas y a una estabilización parcial de las presiones inflacionistas, tanto en repuestos como en reparación.
Paralelamente, se observa un ligero pero generalizado aumento de la presión competitiva, a medida que los principales actores vuelven a poner el foco en el crecimiento tras priorizar la rentabilidad en años anteriores.
Aun así, considero que el ramo debería aspirar a una rentabilidad estructural más alta y sostenible, que haga al sector más resistente a las “turbulencias” externas y reduzca la dependencia de ciclos de corrección tan intensos.
¿Cuáles son las previsiones para 2026 en este ramo, teniendo en cuenta la situación económica en la que estamos?
Para 2026 esperamos una evolución continuista con lo observado en 2025, con un crecimiento moderado en Autos, apoyado en una economía más estable y una inflación más contenida. Este contexto debería consolidar la mejora técnica, aunque persisten riesgos relevantes para la siniestralidad, especialmente por las tensiones de capacidad generalizadas, muy visibles en talleres y asistencia, así como por un posible repunte de la frecuencia.
Por otro lado, la presión competitiva exigirá una gestión más precisa y mayor disciplina técnica en el pricing y de la selección de riesgos.
A nivel de distribución directa, esperamos seguir viendo un crecimiento significativo —en el entorno del doble dígito—, impulsado por el empuje creciente de los comparadores.
En el plano tecnológico veremos una aceleración en el uso de la IA en tarificación, gestión de siniestros y soporte al cliente, con un impacto creciente en eficiencia y diferenciación competitiva.
¿Se puede decir que el ramo de Autos ha conseguido llegar a un equilibrio técnico?
Creo que aún no puede decirse que el ramo haya alcanzado un equilibrio técnico pleno. Aunque la mejora es evidente, la presión de costes sigue siendo elevada y el impacto de las subidas de prima todavía se está consolidando.
Además, para que el sector pueda seguir creciendo sin sacrificar rentabilidad, será clave apoyarse cada vez más en la tecnología y en una mayor sofisticación del pricing, que permitan ajustar mejor el riesgo real y tomar decisiones más precisas en captación y gestión de cartera.
Es importante que los principales players mantengan la disciplina técnica y sean cautos en sus estrategias de crecimiento.
¿Qué cambios conllevará en el ramo de Autos la entrada en vigor de la Ley 5/2025, de 24 de julio, por la que se modifican el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor?
No espero grandes cambios en el ramo de Autos por la entrada en vigor de la Ley 5/2025, pero sí algunas mejoras relevantes que aportarán más claridad y mejor adaptación a la movilidad actual.
¿La necesidad de aseguramiento obligatorio de la nueva movilidad se hará en el ramo de Autos?
Sí, todo apunta a que el aseguramiento obligatorio de la nueva movilidad —especialmente patinetes eléctricos y otros vehículos personales ligeros— se integrará en estructuras o compañías del ramo o muy próximas, aunque mediante productos específicos adaptados a su nivel de riesgo. Personalmente, me parece un acierto incluir este tipo de vehículos en un marco de aseguramiento obligatorio, porque su uso conlleva riesgos claros tanto para el propio usuario como para terceros.
Las compañías del ramo son el marco natural para absorber esta nueva realidad, aportando coherencia regulatoria, una gestión homogénea de la responsabilidad civil y la capacidad de adaptar coberturas y procesos sin fragmentar el sistema actual.
Dicho esto, no espero que el tamaño de esta categoría sea especialmente relevante en comparación con el ramo de Autos en su conjunto, aunque sí añadirá claridad y orden en un segmento que lo necesitaba.
¿Se observa una mayor flexibilidad en las reglas de suscripción?
Sí, en los últimos años se observa mayor flexibilidad, pero también una mayor sofisticación y nuevas medidas de control de riesgo en las reglas de suscripción del ramo de Autos. Tradicionalmente, la suscripción se basaba en variables rígidas —edad, zona, potencia, historial—, pero ahora las aseguradoras integran datos adicionales y herramientas analíticas u operativas que permiten gestionar el riesgo con mucha más precisión.
La combinación de datos y tecnología está permitiendo enfoques más avanzados de análisis y selección de riesgos. En este contexto, el sector está evolucionando desde una lógica de “tarifa estándar” hacia modelos más personalizados y basados en uso y comportamiento, apoyados en analítica avanzada, machine learning y enriquecimiento de datos. Estos avances permiten equilibrar mejor riesgo y precio, diseñar productos más flexibles y mejorar la experiencia del cliente.
¿Cómo se está adaptando el ramo a la entrada de vehículos eléctricos?
El auge de los vehículos eléctricos e híbridos enchufables está requiriendo adaptaciones relevantes en el sector asegurador, tanto en la parte técnica y de pricing como en la propia gestión de siniestros. Las aseguradoras han tenido que ajustar coberturas y servicios, desarrollando productos específicos para los VE —por ejemplo, protecciones asociadas a la batería, al cable de carga o a incidencias por falta de energía—.
Los VE son relativamente recientes y todavía no existe un volumen robusto de datos sobre siniestralidad, frecuencia y costes de reparación. Esto obliga a trabajar con modelos de pricing en evolución continua y a apoyarse cada vez más en tecnología y datos enriquecidos.
En siniestros, uno de los retos más importantes ha sido la formación y certificación de talleres, que necesitan protocolos y herramientas específicas para reparar estos vehículos de forma segura. Esto ha implicado inversiones operativas y la creación de redes especializadas.
Desde el 1 de enero es obligatorio llevar el dispositivo V16 conectado con la DGT. ¿Cómo puede ayudar eso en los siniestros de Autos?
La V16 conectada supone un avance en la gestión de siniestros de Autos. Al activarse, la baliza emite una señal visible 360º y envía automáticamente la ubicación exacta del vehículo a la DGT, lo que permite gestionar la incidencia en tiempo real, acelerar la llegada de los servicios de emergencia y, en definitiva, aportar una mejora adicional de la seguridad en caso de accidente o avería.
Además, muchas balizas homologadas están preparadas para comunicarse también con la aseguradora o la compañía de asistencia, enviando la alerta y la localización sin necesidad de que el conductor llame. Esto permite activar la asistencia de inmediato y agilizar la respuesta; ahora bien, siempre existe el reto de garantizar una conectividad fluida entre los distintos players (fabricante de la baliza, DGT, aseguradora, proveedores de asistencia) para que estos casos de uso funcionen de forma fiable y coordinada.
¿A qué desafíos se enfrenta el ramo de Autos?
En lo económico, la inflación y el aumento del coste de los siniestros continúan presionando la rentabilidad: reparar un vehículo es hoy más caro por el encarecimiento de recambios y mano de obra, y un parque automovilístico más envejecido y con menos ADAS (Sistemas Avanzados de Asistencia al Conductor) incrementa tanto la frecuencia como la severidad de los daños. A ello se suma el estancamiento de las matriculaciones, que limita la entrada de nuevos asegurados y obliga a las compañías a buscar crecimiento por otras vías.
A su vez, la enorme presión competitiva del ramo es un reto permanente. Eso condiciona pricing, adquisición y retención, y exige una disciplina técnica constante.
En lo técnico, la baja penetración de tecnologías de asistencia a la conducción dificulta capturar la reducción potencial de accidentes que ofrecen los vehículos más modernos, y obliga a ajustar tarifas a un parque menos seguro. Además, las nuevas normativas de movilidad sostenible exigen adaptarse a un ecosistema de movilidad más diverso.
A esto se suman cambios estructurales como la adaptación a los vehículos eléctricos, la evolución de las redes de reparación y el crecimiento del renting, car-sharing y modelos por uso, que requieren productos más flexibles y dinámicos.
¿Cómo está influyendo en el ramo de Autos los modos de uso y propiedad de los vehículos?
Los cambios en los modos de uso y, sobre todo, en la propiedad del vehículo están transformando de manera relevante el seguro de Autos, especialmente en lo que respecta a modelos de distribución y diseño de producto. Cada vez más conductores optan por alternativas al coche en propiedad —como el renting o los modelos de suscripción— cuyas pólizas suelen ir ligadas al contrato financiero y presentan primas más elevadas que la venta tradicional en B2C.
Paralelamente, están creciendo modelos como el pago por uso o los seguros on-demand, que se activan por horas o trayecto y exigen procesos de tarificación, emisión y gestión mucho más ágiles y digitalizados. También gana peso la multimodalidad: muchos usuarios combinan coche, moto, bicicleta eléctrica o patinete, lo que impulsa soluciones más centradas en asegurar al usuario y no solo al vehículo. Son opciones interesantes, pero aún realmente residuales en cuanto a penetración y peso en el mercado.
¿Por qué Prima opta por el negocio en Autos?
Prima nace en Italia como una insurtech especializada en auto, y el seguro de Autos ha sido desde el principio el núcleo de nuestro modelo. Es un ramo donde hemos demostrado capacidad para crecer de forma sostenida y sostenible, convirtiéndonos en uno de los líderes del mercado italiano, no solo en el canal directo, siendo el 4º player en volúmen de asegurados.
Cuando decidimos expandirnos a España, nuestro objetivo fue replicar ese modelo de éxito, apoyado en tecnología, analítica avanzada y una experiencia de usuario simple, transparente y competitiva. El mercado español ofrece las condiciones idóneas para ello: una gran tamaño del seguro de Autos, un consumidor cada vez más digital y un entorno receptivo a propuestas innovadoras.
Por todo esto, optamos por centrarnos inicialmente en Autos: es el ramo donde podemos aportar más valor desde el primer día, aplicando un enfoque digital y data-driven que mejora la experiencia del cliente, incrementa la eficiencia y nos permite construir un crecimiento sostenible y diferencial.
Recientemente se ha publicado que Axa ha llegado a un acuerdo para adquirir el 51% de Prima. ¿Qué cambios conllevará en la compañía este hecho?
Con el acuerdo por el 51%, Prima podrá acelerar aún más su potencial de crecimiento, apoyándose en la experiencia y solidez de un grupo asegurador global como AXA. Para Prima, esta operación supone un impulso importante: reforzamos nuestras capacidades financieras y operativas, manteniendo al mismo tiempo aquello que nos caracteriza como insurtech —la agilidad, la orientación tecnológica y el foco en la experiencia de cliente.
Prima aporta a la alianza capacidades muy sólidas en desarrollo tecnológico, pricing avanzado y gestión eficiente del siniestro.
En España, nuestro foco y estrategia se mantienen inalterados: seguir creciendo, consolidar nuestro modelo digital y ofrecer una propuesta clara, competitiva y basada en datos. La entrada de AXA reforzará nuestra capacidad para escalar más rápido, innovar y seguir construyendo una experiencia de cliente diferencial, sin alterar la esencia de lo que somos ni nuestro modelo de negocio, operando como MGA.
¿Prima tiene previsto escalar algún puesto en el ranking del ramo de Autos?
Estamos creciendo de forma significativa en España y nuestro plan es seguir a este ritmo. Pero, aunque el crecimiento es evidente, nuestro objetivo no es la posición en sí misma: lo importante es hacerlo de forma sostenible, con rigor técnico y sin perder de vista lo esencial, que es ofrecer al cliente una experiencia clara, digital y de calidad.
¿Qué está haciendo Prima para fidelizar al cliente?
En Prima creemos que la mejor forma de fidelizar es tratar al cliente bien desde el primer día y durante toda su vida con nosotros. Eso significa ofrecer siempre la misma propuesta de valor: simplicidad, claridad y un precio lo más ajustado y coherente posible, tanto en la contratación como en la renovación. Nuestro modelo es 100% digital y muy ágil, pero siempre con apoyo humano cuando el cliente lo necesita.
Prima trabaja con corredores/comparadores como Check24 o Rastreator. ¿Tienen negocio con corredurías más tradicionales?
Actualmente trabajamos únicamente con comparadores, como Check24 o Rastreator, o bien directamente a través de nuestra web, porque encajan plenamente con nuestro modelo de distribución digital y automatizado.
Hoy por hoy no operamos con corredurías tradicionales, ya que hemos decidido iniciar nuestra estrategia en España de manera directa, priorizando la consolidación de nuestras capacidades y nuestro posicionamiento en el mercado.
Dicho esto, el canal corredor es un modelo que sí valoramos a medio plazo. Somos plenamente conscientes de su valor, su alcance y su potencial, y podría ser un complemento natural cuando nuestra operación esté más madura. Nuestro objetivo es crecer de forma ordenada, integrando nuevos canales cuando podamos garantizar el mismo nivel de calidad, eficiencia y experiencia para el cliente.
Enfoque digital orientado a datos
Actualmente, una cifra muy relevante del volumen de negocio de Prima viene a través de comparadores (que actúan como corredores). Ignacio Castilla, Country Manager de la insurtech explica que para que puedan trabajar con ellos deben estar “alineados con los principios que definen nuestro modelo: Un enfoque digital y orientado a datos, coherente con nuestra operativa y con la forma en la que diseñamos procesos, pricing y experiencia de usuario; y transparencia y simplicidad en la experiencia del usuario, en línea con lo que ofrecemos en nuestra propia web: procesos claros, información comprensible y ausencia de fricciones innecesarias”.
A cambio, les ofrecen: “un producto competitivo y claro, con precios ajustados al riesgo real y coberturas fáciles de entender; un proceso de cotización rápido y totalmente automatizado, que reduce fricciones, mejora la conversión y facilita una experiencia fluida tanto para el usuario como para el comparador; transparencia total en el precio (el importe que aparece en la plataforma es exactamente el que el cliente contrata, sin sorpresas ni ajustes posteriores); sostenibilidad técnica, fundamental para construir relaciones estables y mantener un producto competitivo en el largo plazo; y trabajamos de manera continua y permanente en mejorar la experiencia del usuario en todo el proceso de contratación, optimizando cada paso para que sea más sencillo, más claro y más eficiente. En resumen, aportamos claridad, eficiencia, experiencia de usuario y consistencia técnica, elementos esenciales para que los comparadores puedan ofrecer una propuesta de valor sólida y diferencial”, afirma Ignacio Castilla.
