L’infrastruttura del contante
Nel 2022, due terzi degli adulti in tutto il mondo hanno dichiarato di effettuare o ricevere pagamenti tramite mezzi digitali, in aumento rispetto al 44% del 2014. In linea con questa tendenza, l’infrastruttura del contante si è ridotta in molti paesi, con il numero di bancomat ogni 100.000 adulti in calo del 13% tra il 2020 e il 2022.
I paesi hanno notato che, con il declino dell’infrastruttura del contante, alcuni gruppi della societàsi trovano ad affrontare crescenti barriere all’accesso al sistema di pagamento, rischiando una potenziale esclusione finanziaria tra le altre conseguenze indesiderate.
Questo documento presenta i risultati di recenti ricerche e discussioni politiche sulle tendenze attuali nei sistemi di pagamento e nelle politiche nazionali relative all’accesso e alla disponibilità di denaro contante, evidenziando i potenziali rischi di un accesso ridotto al denaro contante. Incorporando recenti sviluppi politici relativi alla vulnerabilità dei consumatori e alla tutela finanziaria dei consumatori, questo documento evidenzia l’importanza di bilanciare la crescita digitale e l’accesso al denaro contante per mantenere sistemi di pagamento sostenibili e inclusivi.
Digitalizzazione e accesso al denaro contante: un gioco di equilibri
Con la rapida digitalizzazione dell’infrastruttura di pagamento, i costi dei pagamenti digitali sono diminuiti e, di conseguenza, la preferenza degli operatori di cassa per la promozione dei pagamenti digitali è aumentata. I principali catalizzatori di questa digitalizzazione includono i governi che cercano di contrastare il riciclaggio di denaro illegale e il finanziamento di pagamenti illeciti, il potenziale della digitalizzazione per promuovere l’inclusione finanziaria e, più di recente, l’effetto della pandemia sullo spostamento dei consumatori dal denaro fisico per evitare il contatto di persona.
Tuttavia, a causa del maggiore utilizzo dei pagamenti digitali, i paesi affrontano un calo nell’uso del contante e, di conseguenza, nell’accesso al contante. Questo calo ha implicazioni per la vulnerabilità dei consumatori finanziari e l’esclusione finanziaria ed economica con il numero di punti di accesso per i servizi di cassa in calo, inclusi bancomat e filiali bancarie fisiche. Parti della società che sono a più alto rischio di affrontare barriere ai pagamenti digitali a causa di una preferenza per il contante o di una minore alfabetizzazione digitale, potrebbero essere vulnerabili alla perdita dell’accesso ai sistemi di pagamento.
Ci sono diverse ragioni per cui gli individui preferiscono il denaro contante ai pagamenti digitali, incluso il fatto che il denaro contante fornisce ai consumatori con un senso di privacy e garantisce sicurezza durante le interruzioni globali causate da guasti del sistema o pericoli correlati al cambiamento climatico, tra le altre cose.
Inoltre, con il crescente numero di truffe e frodi finanziarie, i consumatori che interagiscono con i servizi digitali corrono un rischio maggiore di cadere vittime di questi schemi. Questo senso di sicurezza può essere riscontrato anche nel suo ruolo di riserva di valore per proteggersi dall’instabilità e dall’incertezza per i consumatori.
I governi rispondono con iniziative politiche, legislative e normative
I governi hanno implementato politiche e iniziative per affrontare i possibili e imprevisti impatti della digitalizzazione sull’accesso al contante.
Tali politiche e iniziative includono strategie nazionali sul contante; l’applicazione dell’accettazione del contante; la garanzia della sua disponibilità tramite iniziative legislative, normative e guidate dal settore; e l’ampliamento dei poteri normativi e di supervisione degli enti di controllo in merito all’accesso al contante.
Sono necessarie ulteriori ricerche per esaminare l’efficacia di queste politiche nell’attenuare le conseguenze potenziali e indesiderate del declino dell’accesso e della disponibilità dell’infrastruttura del denaro contante.
