De la crisis a la oportunidad: un cliente más consciente.
La pandemia de COVID-19 aceleró la digitalización de la industria aseguradora y cambió para siempre las expectativas del cliente.
Hoy, los consumidores buscan seguros digitales personalizados, transparentes y adaptables a su estilo de vida. Quieren pagar solo por lo que usan, activar y desactivar coberturas cuando lo necesiten, y gestionar todo desde canales digitales.
Según el IBM Institute for Business Value, el 71 % de las aseguradoras ya ofrece productos basados en datos, aunque solo el 45 % utiliza información en tiempo real. Esta brecha define quién liderará la próxima década del sector.
El nuevo desafío no es vender más pólizas, sino entender mejor al cliente y anticiparse a sus riesgos mediante datos inteligentes y ecosistemas conectados.
Los datos dinámicos: el nuevo motor del negocio asegurador.
Durante años, las aseguradoras han trabajado con datos históricos o estáticos, útiles para analizar el pasado pero insuficientes para actuar en el presente.
La próxima ola de innovación vendrá de los datos dinámicos: información en tiempo real, contextual y no estructurada que impulsa decisiones inmediatas.
Un ejemplo claro: las compañías que utilizan sensores, telemática o dispositivos conectados lanzan productos un 14 % más rápido y alcanzan la rentabilidad un 20 % antes, según IBM.
El caso de John Hancock y su programa Vitality —que ofrece descuentos a quienes comparten datos de actividad física mediante wearables— ilustra cómo los datos pueden fortalecer la relación aseguradora-cliente, ofreciendo recompensas por comportamientos saludables.
La clave está en cambiar el paradigma: de poseer datos a compartir valor. Las aseguradoras deben fomentar la confianza mediante transparencia, ética y uso responsable de la información.
Plataformas de datos: el corazón de la innovación aseguradora.
Las plataformas digitales están redefiniendo cómo se crean, distribuyen y monetizan los productos de seguros.
Según IBM, las aseguradoras que desarrollan ofertas dentro de plataformas obtienen un 25 % más de ingresos y un 33 % más de primas por nuevos productos que las que no lo hacen.
Estas plataformas funcionan como ecosistemas Insurtech, conectando a aseguradoras, startups, socios tecnológicos y distribuidores. Permiten crear productos modulares, integrar fuentes de datos externas y acelerar la innovación.
Ejemplos como Marsh, que ofrece seguros por kilómetro recorrido, o Tokio Marine Kiln, con pólizas paramétricas para el sector hotelero, muestran cómo las plataformas de datos y la inteligencia artificial en seguros pueden generar productos más flexibles, rentables y centrados en el cliente.
El modelo de negocio asegurador está evolucionando: de un sistema reactivo que paga siniestros, a un modelo proactivo que predice, previene y protege.
De vender pólizas a ofrecer experiencias.
La innovación aseguradora no solo transforma los productos, sino también las carteras.
En los últimos tres años, las aseguradoras han aumentado un 25 % sus servicios digitales, mientras que los productos tradicionales crecieron solo un 20 %.
Este cambio hacia modelos “as a service” refleja la búsqueda del cliente por comodidad, inmediatez y personalización. Los servicios se desarrollan más rápido y alcanzan la rentabilidad en apenas 13 meses.
Las compañías líderes ya no se centran solo en la cobertura, sino en la experiencia del cliente.
El seguro del futuro no será un contrato, sino un acompañamiento continuo, basado en datos, inteligencia artificial y analítica predictiva.
Sin embargo, casi un 30 % de las aseguradoras todavía no ofrecen productos basados en datos, alegando falta de capacidades. Para IBM, eso significa correr el riesgo de quedarse atrás en la transformación digital del sector asegurador.
Conclusión: la agenda del asegurador inteligente.
El informe de IBM propone tres líneas de acción clave para construir el futuro del seguro:
a) Aprovechar los ecosistemas de plataformas.
Identificar las fortalezas propias (como la relación con el cliente o la gestión de riesgos) y asociarse con socios tecnológicos e Insurtech para crear valor conjunto.
b) Clarificar la estrategia de datos.
Definir qué datos se deben poseer, cuáles se pueden compartir y cómo gobernarlos con transparencia. La ética y la confianza serán los nuevos diferenciadores.
c) Adoptar una mentalidad moderna hacia los datos.
Dejar atrás los modelos basados en información histórica y aprovechar los datos dinámicos para ofrecer productos personalizados y decisiones en tiempo real.
El seguro digital ya no es una visión futura: es la realidad de un sector que se reinventa cada día.
Las aseguradoras que combinen personalización, plataformas y datos inteligentes dejarán de ser pagadoras de siniestros para convertirse en socios de bienestar, prevención y valor continuo.
