El futuro de la IA en la industria aseguradora
1. La inteligencia artificial como motor de reinvención del seguro
El informe de McKinsey plantea que la inteligencia artificial (IA), y especialmente la generación de modelos avanzados de generative AI y agentic AI, está transformando radicalmente el sector asegurador. Esta tecnología aporta capacidades inéditas de razonamiento, empatía y creatividad que superan con creces las de innovaciones anteriores como el internet o la automatización tradicional.
En esencia, el negocio asegurador consiste en comprender el riesgo y asistir al cliente de forma eficiente y empática. La IA puede mejorar todos esos procesos: desde la suscripción y la gestión de siniestros hasta la relación con el cliente y las funciones administrativas. Los consumidores, acostumbrados a experiencias digitales fluidas, comienzan a esperar interacciones personalizadas y predictivas, y las aseguradoras que no integren la IA corren el riesgo de quedar rezagadas frente a las que la adopten como parte estructural de su modelo operativo.
2. Qué distingue a las aseguradoras líderes en IA
Aunque casi todas las compañías han iniciado proyectos de IA, pocas han logrado escalarla para generar valor tangible en toda la cadena de valor. Las líderes han obtenido retornos financieros hasta seis veces superiores a los rezagados. Estas organizaciones adoptan un enfoque “de dominio”, es decir, transforman integralmente áreas completas —como siniestros, suscripción o distribución— en lugar de desarrollar casos de uso aislados.
McKinsey propone seis movimientos clave para lograr una aseguradora “AI-native”:
- Definir una hoja de ruta empresarial liderada por el negocio. La IA no debe verse solo como eficiencia, sino como palanca de crecimiento y relación con el cliente.
- Desarrollar talento interno especializado, con entre 70 % y 80 % del personal digital propio.
- Adoptar un modelo operativo escalable, ágil y con fuerte gestión de producto.
- Usar tecnología para velocidad e innovación distribuida, con arquitecturas modulares y reutilizables de agentes inteligentes.
- Integrar los datos en toda la organización, como base crítica del desempeño.
- Invertir en adopción y gestión del cambio, destinando tanto a despliegue como a adopción para asegurar resultados sostenibles.
Los ejemplos incluyen transformaciones notables como Aviva (Reino Unido), que redujo en 23 días el tiempo medio de evaluación de siniestros y ahorró más de 80 millones de dólares en un año, o aseguradoras que mejoraron su atención 24/7 con chatbots, incrementando ventas y satisfacción.
3. Escalar la IA: del modelo operativo a la pila tecnológica
La adopción exitosa de IA exige rediseñar la estructura operativa y tecnológica. McKinsey propone una “AI stack” de cuatro capas:
- Engagement reimaginado: interacción omnicanal y personalizada mediante chatbots, voz e imágenes, con experiencias coherentes entre canales.
- Toma de decisiones impulsada por IA: modelos que apoyan suscripción, siniestros y gestión de clientes mediante razonamiento multietapa y sistemas multiagente colaborativos.
- Infraestructura moderna: sistemas ágiles y seguros, con componentes reutilizables y gestión híbrida en la nube.
- Plataforma de datos: gobernanza, integración y procesamiento en tiempo real para entrenar agentes inteligentes.
El informe enfatiza que la ventaja competitiva residirá en componentes reutilizables y estandarizados capaces de aplicarse a varios dominios. También subraya la importancia de decidir estratégicamente cuándo construir, comprar o asociarse para desarrollar capacidades de IA, favoreciendo modelos híbridos que equilibren control, velocidad y diferenciación.
4. La adopción humana como clave del éxito
Más allá de la tecnología, el factor decisivo es la adopción organizacional. Las aseguradoras deben invertir en programas de gestión del cambio, comunicación y desarrollo de capacidades. Los empleados deben percibir la IA como una aliada que amplía sus competencias, no como una amenaza. McKinsey recuerda que el cambio cultural representa la mitad del esfuerzo total de una transformación efectiva.
Las aseguradoras que logren incorporar la IA en su ADN operativo —mediante aprendizaje continuo, mentalidad de prueba y escalamiento, y liderazgo comprometido— estarán preparadas para superar la “parálisis del piloto” y evitar que la IA quede confinada a experimentos sin impacto real.
Conclusión y llamado a la acción
McKinsey concluye que la inteligencia artificial no es una mejora incremental, sino un punto de inflexión estructural para la industria. Solo las aseguradoras que asuman una visión audaz y empresarial de la IA, reconfigurando procesos, datos, talento y cultura, podrán construir ventajas sostenibles.
El llamado es claro: no basta con experimentar; hay que reconfigurar la empresa entera alrededor de la IA, desarrollar propiedad intelectual interna mediante componentes reutilizables y alinear la tecnología con los objetivos estratégicos del negocio. Las aseguradoras que lo hagan no solo sobrevivirán, sino que liderarán el futuro del sector asegurador global.
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