¿Debería jubilarme anticipadamente? Pros y contras
La siguiente contribución corresponde al portal de The Times (money mentor) y la autora es Katherine Denham, que es una periodista de finanzas personales galardonada. Fue editora asistente en Times Money Mentor y es defensora del consumidor para The Times, ayudando a resolver los dilemas financieros de los lectores a través de su columna semanal Troubleshooter. Katherine fue nombrada periodista de pensiones del año para consumidores en los premios Headlinemoney Awards 2021.
Si sueña con jubilarse anticipadamente, hay muchas cosas que debe considerar primero.
Si bien jubilarse anticipadamente puede ser algo a lo que aspire, existen pros y contras de dejar de trabajar antes de alcanzar la edad de jubilación estatal.
Este artículo analiza:
– ¿A qué edad puede jubilarse anticipadamente?
– ¿Qué es el método FIRE?
– Pros y contras de la jubilación anticipada
– ¿Debería jubilarse anticipadamente si tiene deudas?
– ¿Cómo afecta la jubilación anticipada a su pensión?
¿A qué edad puede jubilarse anticipadamente?
Muchas personas deciden jubilarse una vez que comienzan a recibir su pensión estatal. La edad de jubilación estatal actual tanto para hombres como para mujeres es de 66 años, pero está aumentando gradualmente.
En el Reino Unido, la edad de jubilación promedio para las mujeres es de 64 años, mientras que para los hombres es de 65.
Sin embargo, puede comenzar a retirar dinero de su fondo de pensiones personal o del lugar de trabajo a partir de los 55 años (que aumentarán a 57 en 2028).
Para muchas personas, esto podría considerarse una oportunidad para dejar de trabajar antes de tiempo.
Si desea jubilarse antes de esa edad, deberá tener dinero en otras cuentas de ahorro o inversión donde se permitan retiros antes de los 55 años.
Por ejemplo, los fanáticos del movimiento de Independencia financiera, jubilación temprana (FIRE, por sus siglas en inglés) tienden a utilizar ISA de acciones y participaciones.
¿Qué es el método FIRE?
El movimiento de Independencia financiera, jubilación temprana (FIRE, por sus siglas en inglés) se ha vuelto cada vez más popular. Al reducir los costos de vida e invertir agresivamente, los entusiastas apuntan a jubilarse tan pronto como a los treinta o cuarenta años.
En la práctica, sin embargo, FIRE puede implicar decisiones difíciles. La jubilación temprana también puede afectar sus relaciones, salud y motivación.
Hay un cálculo simple que muchos ahorradores FIRE usan para calcular cuánto dinero necesitan para la jubilación y cuánto retirar. Te explicamos cómo funciona el método FIRE.
¿Es una buena idea jubilarse temprano?
Es importante planificar tu nuevo estilo de vida con anticipación y considerar la realidad de lo que sucederá cuando te jubiles temprano.
El trabajo proporciona a muchos de nosotros una estructura para nuestras vidas, que podrías terminar perdiendo si te jubilas temprano. Incluso podrías extrañar el aspecto social del trabajo.
Si dejas la fuerza laboral a los cincuenta o antes, es posible que tengas décadas sin mucho que hacer
Algunas personas se jubilan temprano solo para descubrir que están abrumadoramente aburridas.
Para aliviar el aburrimiento, puedes descubrir que comienzas a gastar de más y pones en riesgo lo que has logrado ahorrar para tu jubilación.
Por eso, generalmente es importante planificar cómo gastarás tu tiempo y dinero en la jubilación temprana
¿Te gustaría pasar tu tiempo en actividades de bajo costo o te gustaría ir a la aventura? Si es esto último, necesitarás más dinero que si pasas tu jubilación leyendo libros y viendo televisión.
Para saber si jubilarse temprano es la decisión correcta, hay que ser realista
Trate de imaginar una semana normal sin trabajo.
Cumplir con un presupuesto mientras trabaja puede ayudarlo a acumular el efectivo que necesita para jubilarse temprano, pero puede ser más difícil mantener una vida económica una vez que tenga más tiempo libre.
Tal vez quiera hacerse estas preguntas:
– ¿Tendré un compañero con quien pasar la jubilación temprana?
– ¿Mis planes de jubilación se alinean con los de mi pareja?
– ¿Cómo planeo invertir mi tiempo?
– ¿Cuánto dinero es probable que gaste cada mes?
– ¿Tendré suficientes ingresos para cubrir mis gastos?
– ¿Es probable que me quede sin dinero durante la jubilación?
– ¿Qué pasa si necesito ganar más dinero después de jubilarme?
Tal vez decida que es mejor esperar hasta que sea un poco mayor, cuando sus amigos también estén listos para jubilarse, para poder socializar con ellos. O en lugar de dejar su trabajo, tal vez quiera reducir sus horas hasta que pueda jubilarse por completo.
Decidir jubilarse temprano no es una mala idea
Pero si no tiene cuidado, puede terminar lamentando no haber trabajado más tiempo. Así que asegúrese de pensar bien su decisión y planificar con antelación.
Qué debe tener en cuenta antes de jubilarse anticipadamente
Si está decidido a jubilarse anticipadamente, es importante asegurarse de que tendrá suficiente dinero para cubrir el estilo de vida que desea.
No se trata solo de si está contento con vivir con poco dinero o si preferiría una jubilación más cómoda; también debe tener en cuenta factores que no están bajo su control.
A continuación, se indican algunas cosas que debe tener en cuenta:
Inflación
El objetivo de inflación del Banco de Inglaterra es del 2 %, pero incluso cuando se alcanza, sigue significando que el coste de la vida aumenta.
Esto significa que cada libra de su dinero de pensión le permitirá comprar menos a largo plazo, lo que dificultará tener el tipo de jubilación que podría haber imaginado. Explicamos cómo afecta la inflación a su dinero.
Incluso con una inflación cercana al 2%, el poder adquisitivo de su efectivo se reducirá con el tiempo. Por eso es una buena idea asegurarse de que una parte de su pensión esté invertida en lugar de estar en una cuenta de ahorros pagando una tasa de interés baja.
Tal vez quiera considerar invertir en activos como acciones para darle a su fondo de jubilación la mejor oportunidad de superar los estragos de la inflación.
Mayor esperanza de vida
Muchos de nosotros también subestimamos constantemente cuánto tiempo podríamos vivir y no nos preguntamos si podríamos necesitar dinero para los costos de atención cuando seamos mayores.
Pero, dado que algunas personas viven hasta una edad avanzada, ¿sus ahorros e inversiones durarían si sobreviviera hasta los ochenta o noventa años?
Eventos imprevistos de la vida
La vida puede lanzarle una bola curva que podría cambiarlo todo.
Un buen ejemplo de esto fue la pandemia que puso patas arriba nuestras vidas. Para algunas personas, el confinamiento las animó a jubilarse antes de lo esperado.
Por lo general, esto se debía a que:
– Del dinero ahorrado durante el
– O porque habían reevaluado sus vidas porque ya no disfrutaban de su trabajo mientras trabajaban desde casa, lo encontraban estresante y agotador mentalmente
Pero para los trabajadores que perdieron sus empleos, esto adelantó su edad de jubilación más adelante, ya que necesitaban reconstruir sus ingresos.
No podemos saber qué va a pasar en el futuro
Por lo que es bueno mantener una mente abierta sobre cuándo planea jubilarse
Pros y contras de la jubilación anticipada
Como ocurre con muchas decisiones financieras, jubilarse temprano tiene ventajas y desventajas.
Las enumeramos a continuación.
– Ventajas de la jubilación anticipada
– Dígale adiós a los plazos, las políticas de oficina y los jefes difíciles
– Tiempo para viajar, explorar pasatiempos y emprender nuevos proyectos
– Es lo suficientemente joven para disfrutar de los viajes y las actividades
– Menos estrés y más tiempo para hacer ejercicio y dormir
– Tiene más tiempo con sus seres queridos, además de la oportunidad de conocer gente nueva
– Evita los desplazamientos y otros costos relacionados con el trabajo
– Oportunidad de probar algo más, como consultoría, voluntariado, trabajo a tiempo parcial o estudios
Las desventajas de la jubilación anticipada
Tiene que hacer sacrificios para ahorrar lo suficiente para jubilarse, ya sea reduciendo los costos de vida o trabajando más duro para obtener ingresos adicionales
Si se jubila antes de los 55, es posible que deba cubrir una brecha de ingresos antes de que se le permita acceder a su pensión
Es posible que haya perdido la sensación de estatus asociada a su trabajo anterior
Habrá menos tiempo para que algunos de sus ahorros de jubilación se beneficien del crecimiento de la inversión
Podría aburrirse y volverse menos activo
La falta de estructura, estimulación e interacciones sociales pueden dañar la salud
Tener mucho tiempo libre significa que sus gastos podrían dispararse
Si se queda sin dinero, es posible que Puede ser difícil volver a trabajar cuando sea mayor y tenga una brecha laboral
Puede subestimar cuánto tiempo vivirá y el costo de la atención en la vejez
Sus ahorros deben durar más tiempo y estarán a merced de la inflación, los gastos inesperados y las tormentas del mercado de valores.
Recuerde que sin los ingresos de un trabajo que le proporcionen un amortiguador contra estas eventualidades, sus ahorros serán todo lo que tendrá.
¿Debería jubilarme anticipadamente si tengo deudas?
Jubilarse anticipadamente si tiene deudas es como boxear con una mano atada a la espalda: es posible, pero ¿por qué complicarse la vida?
Los pagos de deudas aumentan sus costos de vida, lo que significa que tendrá que reunir una suma mayor para cubrir la jubilación anticipada. Algunas personas se jubilan temprano y aún pueden presupuestar los pagos de hipotecas a bajo interés.
Sin embargo, si tiene deudas con tasas de interés elevadas, como las de tarjetas de crédito o sobregiros, tiene sentido saldar esos saldos antes de que agoten aún más sus recursos.
De esta manera, no solo reduce sus costos de vida en el futuro, sino que también libera más efectivo para ahorrar para la jubilación anticipada tan pronto como esas deudas se cancelen.
Por supuesto, esto supone que la jubilación anticipada es una opción, en lugar de verse obligada a hacerlo por problemas de salud, responsabilidades de cuidado o la pérdida del empleo.
Jubilación anticipada: ¿cuáles son las opciones?
La jubilación anticipada no tiene por qué ser una elección de todo o nada entre trabajar y tirarse en un sofá, o un salario de tiempo completo versus vivir completamente de sus ahorros.
En cambio, debe sopesar las diferentes opciones de jubilación anticipada.
Siempre puede seguir trabajando, pero hacer menos al pasar a un trabajo de tiempo parcial o convertirse en autónomo para poder elegir cuándo trabajar.
Esto le permitirá mantener algunos ingresos y evitar el aburrimiento, a la vez que le deja tiempo libre para viajar, sus pasatiempos y sus relaciones.
También puede generar “ingresos pasivos”, como alquilar habitaciones de su casa o invertir en una propiedad para alquilar. Describimos 13 formas de aumentar sus ingresos.
Si bien es posible que no desee seguir trabajando durante mucho tiempo, el dinero adicional podría brindarle más tiempo antes de comenzar a utilizar sus ahorros para la jubilación.
Reducir sus costos de vida y expandir sus ahorros también mejorará sus finanzas cuando deje de trabajar
Ahorrar para la jubilación durante el mayor tiempo posible le da a su dinero más tiempo para crecer, lo que lo ayudará a disfrutar de sus últimos años.
¿Cómo afecta la jubilación anticipada a su pensión?
Si deja de trabajar antes, tendrá menos tiempo para pagar una pensión.
¿Cuánto pierde de su pensión si se jubila anticipadamente? Bueno, tendrás:
– Menos años de hacer contribuciones a la pensión
– Menos contribuciones de tu empleador
– Y menos dinero gratis en desgravaciones fiscales del gobierno
A menos que hayas podido contribuir sumas sustanciales a tu pensión al principio de tu carrera, jubilarte anticipadamente significa que es probable que acabes con un fondo de pensión reducido.
Si te jubilas temprano, es posible que tampoco recibas una pensión estatal completa.
Los jubilados generalmente necesitan acumular contribuciones al seguro nacional (NIC, por sus siglas en inglés) o solicitar créditos NIC si tuvieron tiempo fuera del trabajo para criar a los hijos. Necesitas al menos diez años para recibir una pensión estatal y 35 años para recibir la totalidad.
Si te jubilas antes de realizar todas las NIC requeridas, necesitarás hacer contribuciones voluntarias para obtener el monto total de la pensión estatal o aceptar pagos más bajos.
Si te jubilas temprano, es posible que también debas presupuestar para el desfase antes de poder tener en tus manos el dinero de tu pensión.
Por lo general, solo se pueden hacer retiros de pensiones laborales y privadas a partir de los 55 años, y se aumentará a 57 a partir de 2028.
La edad de jubilación estatal actual es más alta, 66 años, aunque esta edad aumenta gradualmente. Puede consultar su propia edad de jubilación estatal prevista.
Al preguntarse si debe retirar su pensión antes, recuerde que cuanto antes acceda al efectivo de su pensión, más tiempo necesitará para estirarse y más probabilidades habrá de que se agote.
Si tiene la suerte de estar en un plan de trabajo que paga una suma garantizada, conocida como pensión de beneficio definido o de salario final, sus opciones para retirar dinero son más limitadas. Muchos planes de beneficio definido solo permiten retiros a partir de los 60 años.
Si puede comenzar a recibir ingresos antes, a partir de los 55, es probable que obtenga un ingreso menor a
Los pros y los contras de trabajar durante la jubilación
La siguiente contribución corresponde al portal TPT que se define: “nuestra misión es hacer que los planes de pensiones funcionen mejor para todos. Gracias a nuestra trayectoria de más de 75 años y a nuestra experiencia en pensiones, sabemos exactamente lo que se necesita para hacer realidad esa misión”.
La palabra «jubilación» puede evocar imágenes de abandonar el mundo del trabajo para dedicarse al jardín a tiempo completo, pero cada vez más personas continúan trabajando más allá de la edad de jubilación.
Existen varias razones por las que las personas continúan trabajando más allá de la edad de jubilación. Pero, ¿cuáles son los pros y los contras de trabajar durante la jubilación y qué podrían significar para usted?
Hay varias razones por las que las personas eligen hacerlo, tanto personales como financieras, pero ¿cuáles son los pros y los contras de trabajar durante la jubilación y qué podrían significar para usted?
