¿Cómo saber que deudas tengo?

Si quieres gestionar bien tus deudas, lo primero que tienes que hacer es conocer todas las deudas que hay a tu nombre, su importe y a que entidad se deben. Saber que deudas tengo, es fundamental para poder gestionarlas bien y no pagar de más.

No importa si son préstamos personales, deudas con tarjetas revolving, microcréditos, préstamos hipotecarios o deudas con organismos oficiales (seguridad social o hacienda). Estar al tanto de tu situación financiera te permite tomar mejores decisiones y evitar sorpresas desagradables cómo monitorios de bancos o fondos buítre.

En este artículo, te guiaremos paso a paso para identificar tus deudas y te daremos herramientas útiles para gestionar tu situación financiera de manera eficiente.

¿Por qué es importante conocer tus deudas?

Saber las deudas que tienes a tu nombre no solo es fundamental para mantener un control financiero, sino también para evitar:

• Intereses acumulados: Las deudas que no se gestionan a tiempo pueden generar intereses adicionales y abusivos.
• Monitorios: Las entidades bancarias o fondos buítre pueden iniciar procesos judiciales si las deudas no se pagan.
• Impactos negativos en tu historial crediticio: Esto puede dificultar el acceso a futuros créditos o préstamos.

Tener una visión clara de tu situación también te ayudará a priorizar los pagos, negociar mejores condiciones con los acreedores y reclamar aquellas deudas que son abusivas y usurarias.

Pasos para identificar tus deudas

1. Revisa tu historial bancario

La primera fuente de información son tus propios bancos. Revisa tus cuentas bancarias y solicita un resumen de tus créditos y tarjetas. Si tienes domiciliaciones o pagos pendientes, no te preocupes porque también apareceran reflejados.

2. Consultar los ficheros de morosos

En España, existen varios ficheros donde se registran las deudas impagadas. Puedes solicitar información sobre si estás incluido en alguno de ellos:

• ASNEF: Uno de los registros de morosos más conocidos.
• CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España): Un registro que muestra tus riesgos financieros con entidades bancarias si superan los 1.000 €.

Realizar una consulta en un fichero de morosos es muy sencillo. Debes solicitar el acceso a tu información enviando una solicitud formal, generalmente disponible en sus páginas web, junto con tu DNI y otros datos personales. Una vez enviada, recibirás un informe detallado de las deudas registradas a tu nombre. Este proceso es gratuito para particulares.

3. Contacta con las entidades acreedoras

Si tienes dudas sobre alguna deuda, contacta directamente con la entidad que te concedió el préstamo o crédito. Ellos podrán proporcionarte un resumen de la situación actualizada de tu deuda o información sobre la cesión de deuda, si la hubiese.

4. Revisa tu correo postal y electrónico

Muchas entidades envían avisos de deudas pendientes por estas vías. Busca cartas o correos que puedan estar relacionados con pagos no realizados.

5. Deudas con la Agencia Tributaria

Puedes consultar las deudas con la Agencia Tributaria, desde su propia web en el apartado Consulta de deudas, es necesario disponer de un certificado electrónico, DNI electrónico o Cl@ve.

Herramientas y recursos útiles

• Acceso a CIRBE: Puedes realizar la consulta online a través de la página web del Banco de España.
• Plataformas de control financiero: Aplicaciones como Fintonic o Bnext pueden ayudarte a centralizar la información de tus cuentas y créditos.

¿Qué hacer después de identificar tus deudas?

1. Prioriza los pagos: Clasifica las deudas según su urgencia. Por ejemplo, paga primero aquellas que tengan unas consecuencias más graves, cómo la hipoteca.
   
2. Reclama las deudas que tengan intereses abusivos y usurarios: Los intereses abusivos son aquellos que superan significativamente los límites legales o los tipos de interés promedio del mercado, generalmente en créditos al consumo o tarjetas revolving. Para identificarlos, revisa el contrato y compara la TAE (Tasa Anual Equivalente) con el tipo de interés medio publicado por el Banco de España para productos similares.

   Si reclamas los intereses abusivos de micropréstamos y tarjetas podrás conseguir reducir la deuda e incluso recuperar el dinero que has pagado de más.

3. Ley de Segunda Oportunidad: Si no puedes afrontar las deudas, podrías optar por procesos como la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar las deudas para siempre, o si tienes vivienda conseguir un plan de pagos.

En Asesority te ayudamos a identificar y reclamar los intereses abusivos de tus préstamos o tarjetas. Hemos ayudado a miles de personas a reducir sus deudas y a recuperar todo el dinero que habían pagado de más ¿A qué esperas para consultar tu caso gratis?

Además, si tu situación económica no te permite afrontrar tus deudas, valoraremos contigo si la Ley de Segunda Oportunidad es la solución adecuada para ti. ¡Contacta con nosotros hoy mismo!