Contar con un seguro de salud es, hoy más que nunca, una decisión estratégica para cualquier pyme que quiera cuidar de su equipo y diferenciarse en un mercado laboral que cambia muy rápido. Más allá de una ventaja social, ofrecer asistencia sanitaria privada se ha convertido en una herramienta eficaz para mejorar la retención del talento, aumentar la productividad y reducir el absentismo laboral.
Desde Segurbonus, te explicamos en detalle qué tipos de seguros existen, qué coberturas debes valorar y cómo elegir el más adecuado según las necesidades de tu empresa. Además, te contamos cómo este beneficio puede ayudarte a optimizar recursos gracias a sus ventajas fiscales y cómo los seguros de salud para empresas también pueden aplicarse en organizaciones de mayor o menor tamaño.
Si tienes una pyme y estás valorando implementar este tipo de seguro, este contenido te servirá como guía clara y práctica para tomar la mejor decisión.
¿Qué es un seguro de salud para pymes?
Definición y características principales
Un seguro de salud para pymes es una póliza colectiva que permite a las pequeñas y medianas empresas ofrecer a sus empleados acceso a servicios sanitarios privados. A diferencia de los seguros individuales, está pensado para cubrir a varios trabajadores bajo una misma póliza, lo que facilita la gestión y suele implicar condiciones ventajosas en precio y coberturas.
Este tipo de seguro puede incluir desde consultas médicas y pruebas diagnósticas hasta hospitalización, urgencias, especialidades o servicios digitales como videoconsultas o atención médica 24/7. Es una forma efectiva de cuidar del bienestar del equipo sin que esto suponga una carga económica excesiva para la empresa.
Además, es flexible: muchas compañías aseguradoras permiten configurar el seguro en función del tamaño de la plantilla, el presupuesto disponible o el nivel de cobertura que se quiera ofrecer.
Diferencias entre seguros colectivos y seguros individuales
La principal diferencia entre un seguro colectivo para pymes y un seguro individual está en la titularidad y el diseño de la póliza. Mientras que los seguros individuales se contratan de forma personal, los colectivos los contrata la empresa en nombre de sus empleados, que se convierten en asegurados beneficiarios.
Estas son algunas diferencias clave:
- Precio más competitivo: al contratar un seguro colectivo, se accede a condiciones más económicas.
- Facilidad de gestión: la empresa centraliza la relación con la aseguradora.
- Mayor personalización: algunas pólizas colectivas permiten adaptar coberturas al perfil del equipo.
- Ventajas fiscales: no computa como salario en especie (hasta 500 € anuales por asegurado).
Ventajas de contratar un seguro de salud para tu pyme
Te contamos por qué cada vez más pymes apuestan por incluirlo en sus beneficios.
Mejora del bienestar y productividad de los empleados
Cuando los empleados tienen acceso a atención médica rápida y de calidad, se sienten más cuidados, y eso se nota. Menos listas de espera significa menos días perdidos, menos preocupaciones personales y, en muchos casos, un equipo más presente y enfocado.
Un seguro de salud facilita la prevención, el diagnóstico temprano y el seguimiento médico, lo que repercute directamente en la salud y en la energía con la que se afronta el día a día.
Fidelización y atracción de talento
Hoy en día, encontrar y retener buenos profesionales no es fácil. Las personas ya no solo valoran el sueldo: también se fijan en cómo una empresa cuida de su equipo. Y en ese sentido, ofrecer un seguro de salud marca la diferencia.
Muchas pymes lo están incorporando como parte de sus beneficios porque saben que ayuda a crear un entorno más estable, en el que la gente quiere quedarse. Además, puede ser un punto a favor cuando entrevistas a alguien que está valorando distintas ofertas.
Beneficios fiscales para la empresa y los trabajadores
Además del valor humano, este tipo de seguros tiene ventajas económicas. En España, el coste del seguro de salud que paga la empresa no tributa como salario en especie (hasta 500 € por trabajador al año). Eso significa que puedes ofrecer un beneficio muy valorado sin que suponga una carga fiscal ni para ti ni para tus empleados.
Y si decides implantarlo como parte de un sistema de retribución flexible, el trabajador puede destinar parte de su sueldo bruto a esta cobertura y pagar menos impuestos. En este artículo sobre el seguro médico de empresa como retribución flexible te lo explicamos con más detalle.
Tipos de seguros de salud disponibles para pymes
No todas las empresas tienen las mismas necesidades ni el mismo presupuesto, y lo bueno es que hoy en día hay distintas opciones para adaptar el seguro de salud a lo que tu pyme necesita. Desde pólizas básicas con copago hasta seguros más completos sin límite de uso, lo importante es saber cuál encaja mejor con tu equipo.
Seguros con copago
Son una opción interesante si buscas un seguro más económico. En este tipo de póliza, el empleado paga una pequeña cantidad cada vez que utiliza un servicio médico (por ejemplo, una consulta o una prueba). A cambio, la prima mensual es más baja.
Es una buena alternativa si se quiere ofrecer cobertura sin asumir un coste elevado para la empresa, o si los trabajadores no hacen un uso frecuente del seguro.
Seguros sin copago
En este caso, el trabajador no tiene que pagar nada cuando va al médico. La empresa asume una prima mensual algo más alta, pero el acceso a los servicios es completamente gratuito para el empleado.
Este tipo de póliza suele ser más valorada por los equipos, sobre todo si se trata de plantillas que hacen uso frecuente del seguro o si quieres que la experiencia sea lo más cómoda posible para ellos.
Seguros de reembolso
Este tipo de seguros permiten al trabajador acudir al médico o centro privado que prefiera, incluso si no está dentro del cuadro médico de la aseguradora. Luego, se reembolsa un porcentaje del gasto (normalmente entre el 80 % y el 100 %).
Son una opción ideal para pymes que quieren dar mayor libertad a sus empleados o que tienen perfiles que ya cuentan con médicos de confianza fuera del sistema asegurado.
Coberturas adicionales y servicios complementarios
Además de las coberturas médicas habituales (consultas, pruebas, hospitalización…), muchas pólizas incluyen servicios extra que pueden marcar la diferencia: videoconsultas, orientación psicológica, asistencia en viaje, chequeos anuales, servicios dentales, etc.
También puedes complementar el seguro principal con coberturas específicas como las que mencionamos en este artículo sobre seguros complementarios de salud para pequeñas empresas, una fórmula muy útil si ya tienes una base contratada y quieres ampliarla según lo que necesite tu equipo.
¿Cómo elegir el mejor seguro de salud para tu pyme?
Contratar un seguro de salud para tu empresa no debería hacerse solo por precio o porque “otras pymes lo hacen”. La clave está en elegir una póliza que realmente encaje con tu equipo, tu presupuesto y el tipo de cobertura que quieres ofrecer.
Evaluación de las necesidades de tu empresa y empleados
Antes de empezar a comparar seguros, piensa en cómo es tu plantilla. ¿Tienes un equipo joven que apenas va al médico? ¿Hay empleados con familia? ¿Personas que viajan con frecuencia o que teletrabajan desde otras provincias?
Hacerte estas preguntas te ayudará a determinar qué tipo de cobertura necesitas: más básica, más completa, con servicios digitales, con odontología, etc.
También es importante tener en cuenta si quieres que el seguro lo pague la empresa en su totalidad o si será parte de una retribución flexible, donde el empleado asume parte del coste.
Comparación de ofertas y coberturas
No todos los seguros ofrecen lo mismo ni con las mismas condiciones. Algunas aseguradoras incluyen chequeos anuales, otras servicios de psicología, y muchas ofrecen video consultas médicas, algo que cada vez valoran más los equipos.
Lo recomendable es comparar:
- Tipos de asistencia (con copago, sin copago, reembolso)
- Cobertura nacional e internacional
- Servicios extra incluidos
- Acceso a centros y clínicas (por zona geográfica)
- Condiciones para incluir a familiares
En este análisis también puedes tener en cuenta coberturas adicionales como las que detallamos en nuestra guía sobre seguros complementarios de salud para pequeñas empresas.
Consideración del presupuesto y beneficios fiscales
Por supuesto, el presupuesto disponible influye. Pero no te centres solo en la prima mensual: valora también lo que supone en términos de ahorro fiscal.
Como ya hemos visto, hasta 500 € por asegurado no tributan como salario en especie. Y si optas por la retribución flexible, los empleados pueden acceder al seguro descontándolo de su salario bruto, lo que les supone un ahorro sin coste para la empresa.
Un buen asesoramiento puede ayudarte a encontrar ese equilibrio entre cuidar de tu equipo y que la decisión tenga sentido financiero. Y en eso, desde Segurbonus, te podemos acompañar.
Comparativa de seguros de salud para pymes
|
Aseguradora |
Tipo de póliza |
Copago |
Incluye familiares |
Servicios digitales |
Precio desde* |
|
Sanitas Pymes Digital |
Colectiva con copago |
Sí |
Opcional |
Videoconsultas 24h |
31,10 €/mes |
|
Adeslas Negocios |
Colectiva sin copago |
No |
Sí |
App y videoconsultas |
49 €/mes |
|
DKV Sanify Empresas |
Colectiva sin copago |
No |
Sí |
Videoconsultas y chat |
18 €/mes |
|
Asisa Salud Pymes |
Colectiva sin copago |
No |
Sí |
Videoconsultas y chat |
47,90 €/mes |
*Precios orientativos para pymes; pueden variar según edad, número de asegurados y coberturas adicionales.
Pasos para contratar un seguro de salud para tu pyme
Si ya has decidido ofrecer un seguro de salud a tu equipo, el siguiente paso es saber cómo contratarlo de forma sencilla y sin complicaciones.
Documentación necesaria
La documentación puede variar ligeramente según la aseguradora, pero por lo general te pedirán:
- Datos de la empresa (CIF, razón social, dirección fiscal).
- Número de empleados que se incluirán en la póliza.
- Relación de trabajadores con nombre, apellidos, DNI y fecha de nacimiento.
- En algunos casos, situación laboral (por ejemplo, si están en nómina o son colaboradores).
- Forma de pago y cuenta bancaria.
Proceso de contratación y tiempos estimados
- Análisis inicial: puedes solicitar una comparativa entre distintas aseguradoras para ver precios, coberturas y condiciones. Si lo deseas, desde Segurbonus podemos ayudarte con esta parte.
- Selección del seguro: una vez tengas claro qué póliza encaja con tu empresa, se procede a la contratación.
- Firma del contrato y alta de los empleados: una vez firmado el contrato, se dan de alta los asegurados y se emiten las tarjetas médicas (físicas o digitales).
- Inicio de cobertura: en la mayoría de los casos, la cobertura comienza a partir del mes siguiente a la contratación. Algunas aseguradoras activan el seguro de forma inmediata, dependiendo del día de alta.
Recuerda que si el seguro se estructura como parte de una retribución flexible, también se deben firmar los documentos correspondientes para que quede reflejado en la nómina del empleado.
Preguntas frecuentes sobre seguros de salud para pymes
¿Es obligatorio contratar un seguro de salud para los empleados?
No, no es obligatorio por ley ofrecer un seguro médico a los trabajadores, salvo que así lo exija el convenio colectivo del sector o un acuerdo interno de empresa. Sin embargo, cada vez más pymes lo incorporan como beneficio porque mejora el bienestar del equipo y aporta ventajas fiscales tanto para la empresa como para los empleados.
¿Qué beneficios fiscales se obtienen al contratar estos seguros?
El coste del seguro de salud que paga la empresa no se considera retribución en especie hasta un máximo de 500 € anuales por asegurado (empleado, cónyuge e hijos). Esto significa que no tributa ni genera cargas sociales, lo que permite mejorar el salario neto del trabajador sin aumentar los costes laborales para la empresa. Si se estructura como retribución flexible, también permite al trabajador ahorrar impuestos.
¿Se pueden incluir familiares de los empleados en la póliza?
Sí, muchas aseguradoras permiten incluir al cónyuge y a los hijos como beneficiarios dentro del seguro de salud colectivo, ya sea con un pequeño coste adicional o dentro del mismo paquete si la empresa lo decide. Esto puede ser un valor añadido importante para los empleados, especialmente aquellos con cargas familiares.
¿Qué ocurre si un empleado causa baja en la empresa?
En general, cuando un trabajador deja de formar parte de la empresa, deja de estar cubierto por la póliza colectiva. No obstante, algunas aseguradoras ofrecen la posibilidad de que el empleado continúe con el seguro a título individual, manteniendo condiciones similares.
Desde Segurbonus, ofrecemos seguros de salud para empresas que brindan una cobertura integral para tus trabajadores, asegurando acceso a atención médica de calidad y protección frente a cualquier imprevisto. Si quieres saber más sobre cómo podemos ayudarte a cuidar de la salud de tu equipo, no dudes en contactarnos.
