Invertir en ladrillo con visión ¿Cómo preparar tu jubilación?

Para muchos, la jubilación representa un momento de descanso, libertad y disfrute. Sin embargo, para alcanzar ese ideal, es esencial contar con una base financiera sólida. Una de las estrategias más efectivas y estables para lograrlo es invertir en propiedades, «invertir en ladrillo». Este enfoque no sólo permite construir patrimonio, sino también generar ingresos pasivos constantes, que complementen otras fuentes de ingresos en la jubilación.

A continuación, hablaremos en este artículo de las siguientes cuestiones:

• • • ¿Por qué invertir en un inmueble para la jubilación?
    • Evitar estos errores comunes
    • Fórmula de Rentabilidad Neta
    • Ejemplo de Cálculo de Rentabilidad Neta
    • Consejos para la inversión inmobiliaria

¿Por qué invertir en un inmueble para la jubilación?

La inversión en inmuebles ha sido históricamente una de las más seguras y rentables. Estos son algunos de sus beneficios clave:

• Flujo de ingresos pasivo: Una propiedad bien ubicada puede generar rentas mensuales constantes.
• Apreciación del valor: A lo largo del tiempo, los inmuebles tienden a aumentar su valor, protegiendo tu inversión.
• Cobertura contra la inflación: Los precios de los alquileres y propiedades suelen ajustarse con la inflación, lo que protege el poder adquisitivo.
• Seguridad patrimonial: A diferencia de otros activos financieros, el ladrillo es tangible y resistente a la volatilidad del mercado.

En este artículo se muestra cómo preparar la jubilación a través de inversiones inmobiliarias.

1. Definir un objetivo de jubilación

Antes de comprar cualquier propiedad, es fundamental tener claros unos objetivos, por lo que se tiene que saber:

• ¿Cuánto ingreso mensual se necesita?
• ¿En cuántos años se quiero jubilar?
• ¿Qué nivel de riesgo puede asumir?

Tener estas respuestas ayudará a crear un plan realista y personalizado.

2. Investiga el mercado inmobiliario

Realizar un análisis exhaustivo acerca de las diferentes opciones del mercado inmobiliario.

• Zonas con alta demanda de alquiler y buenas perspectivas de crecimiento.
• Nivel de desocupación, precios de alquileres, y tendencias urbanas.
• Costos asociados: impuestos, mantenimiento, seguros, administración.

La clave está en buscar propiedades rentables y sostenibles a largo plazo.

Contar con el asesoramiento de los profesionales de Gloval garantizará cuál es la mejor opción que se puede encontrar en el mercado para invertir, según el objetivo de jubilación.

3. Comenzar con una primera propiedad

Una vez que se haya identificado una buena oportunidad, se debe comprobar la viabilidad de la inversión con:

• La evaluación de la tasa de capitalización y el retorno sobre inversión.
• Asegurarse de que el alquiler, al menos cubra los gastos mensuales.
• Considerar apalancarse con crédito hipotecario, si el flujo de caja lo permite.

Después de esta primera propiedad, pueden venir otras resultad de lo obtenido por la primera.

4. Reinvertir y diversificar

A medida que se generan ingresos, se puede ir reinvirtiéndolos:

• Ahorrando para adquirir nuevas propiedades cada cierto tiempo.
• Diversificando en diferentes ubicaciones o tipos de inmueble (residencial, turístico, comercial).
• Evaluando las diferentes posibilidades dentro del uso residencial: alquiler tradicional, turístico o por habitaciones.

Este enfoque permite tener una cartera que genere ingresos sostenidos para la jubilación.

Evitar estos errores comunes

Invertir en ladrillo puede ser muy rentable, pero también tiene sus riesgos si no se actúa con planificación, por lo que se debe evitar:

• Comprar sin hacer un análisis profundo.
• Subestimar costos ocultos, como reparaciones, comisiones o impuestos.
• No tener un fondo de emergencia para imprevistos.
• Querer manejar todo solo, sin asesoramiento profesional.

Hasta ahora, se ha mostrado cómo se puede invertir en ladrillo y sus ventajas e inconvenientes, pero no se ha abordado su rentabilidad frente a otras posibilidades de inversión y porque se propone la inversión del ladrillo frente a otras inversiones.

A continuación, se detallan otras opciones de inversión, encuadrándolas en grupos, en función de su nivel de riesgo, factor muy determinante en un escenario previo a la jubilación.

Inversiones con riesgo bajo

• Las cuentas de ahorro o depósitos a plazo. Dan una muy alta seguridad y una rentabilidad baja.
• Bonos del estado. Con un nivel de seguridad que es inversamente proporcional al nivel de rentabilidad. Si el bono es de un país que se considera estable gubernamentalmente la rentabilidad será moderada.
• Fondos de Inversión. Existen niveles diferentes de rentabilidad-riesgo en función de lo que lo que quiera asumir el inversor.
• Bonos corporativos. Similares a los estatales, pero con más riesgo y rentabilidad.
• Según se detalla en este artículo.
• Rentabilidad vinculada a una elevada volatibilidad.
• Alta especulación, poco apropiadas para un plan de pensiones.

Expuestas las diferentes posibilidades de inversión, se detalla por qué se propone la opción inmobiliaria, basado en su rentabilidad. La rentabilidad neta, es un indicador que nos muestra el rendimiento real de una inversión, teniendo en cuenta los ingresos generados por la propiedad y restando los gastos asociados. En otras palabras, muestra el porcentaje de ganancia después de descontar los gastos operativos y financieros, como el mantenimiento, impuestos y, en el caso de tener hipoteca, las cuotas del préstamo. Se muestra con una fórmula y un ejemplo.

Fórmula de Rentabilidad Neta

Ingreso Anual Neto. Son los importes que se reciben por alquiler del inmueble en un año natural, de esos ingresos se descuentan los gastos anuales (mantenimiento, seguro de hogar, comunidad, impuestos, etc.) y si la compra se realizó mediante una hipoteca el total de las cuotas del año.

Precio de Compra. El coste de la compra del inmueble, con sus comisiones, gastos notariales, registrales e impuestos.

Ejemplo de Cálculo de Rentabilidad Neta

Supongamos los siguientes datos:

• Alquiler mensual = 1.200€
• Alquiler anual = 14.400€
• Gastos anuales = 2.000€
• Cuota mensual de hipoteca = 800€
• Ingreso anual neto = 14.400€ – 2.000€ – 9.600€ = 2.800€
• Precio de compra = 150.000€
• Alquiler anual = 14.400€
• Hipoteca anual = 9.600€

Consejos para la inversión inmobiliaria

• Pensar a largo plazo: No se plantea obtener un beneficio alto ni inmediato, sino un ingreso constante y seguro.
  Hacer los números: Siendo realista y conservador en las proyecciones.
  Rodearse de expertos: En Gloval podemos darle un asesoramiento completo.
• Adquirir conocimientos generales sobre el negocio: Siempre es bueno saber en qué se invierte.
• Invertir en ladrillo con visión no es solo adquirir propiedades: es construir la libertad futura, piedra a piedra. Con planificación, información y constancia, se puede llegar a la jubilación no solo sin preocupaciones, sino con la tranquilidad de saber que el dinero está trabajando para ti.

En este proceso de inversión inmobiliaria, la tasación cobra un papel clave. Una valoración profesional no solo permite conocer el valor real de mercado del inmueble, sino que también ayuda a estimar de forma precisa su rentabilidad potencial, evaluar riesgos y tomar decisiones fundamentadas. Contar con una tasación adecuada garantiza que la inversión esté alineada con los objetivos de jubilación y ofrece seguridad tanto al comprador como a las entidades financieras implicadas.