¿Estás pensando en contratar un seguro de decesos con enfermedad y no sabes si es posible o cómo hacerlo? Es una duda muy común, ya que muchas personas no están seguras de si pueden acceder a este tipo de seguros si padecen alguna enfermedad preexistente. La buena noticia es que, en muchos casos, puedes contratar un seguro de decesos incluso si cuentas con una afección médica. Sin embargo, existen ciertos factores que debes tener en cuenta antes de dar el paso. En este post, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre cómo contratar un seguro de decesos con enfermedad, qué influye en la decisión de las aseguradoras y cómo afecta tu salud al proceso. ¡Sigue leyendo para despejar todas tus dudas!
¿Qué factores influyen en la contratación de un seguro de decesos con enfermedad?
Al contratar un seguro de decesos con enfermedad o seguro de muertos, hay varios factores que las aseguradoras toman en cuenta para decidir si aceptan tu solicitud y bajo qué condiciones. Estos factores pueden variar según la compañía, pero en general, se fijan en aspectos clave relacionados con tu salud. A continuación, te explicamos los más relevantes.
Edad y estado de salud
La edad es uno de los factores determinantes para contratar un seguro de decesos con enfermedad. Generalmente, las personas más jóvenes tienen menos riesgos asociados y las aseguradoras tienden a ofrecerles mejores condiciones. Sin embargo, si ya tienes una edad avanzada, el proceso puede complicarse un poco.
Tipo de enfermedad
El tipo de enfermedad también influye en la decisión de la aseguradora. Algunas afecciones pueden ser consideradas de alto riesgo, lo que podría generar restricciones o aumentos en las primas. Por ejemplo, enfermedades graves como el cáncer, el alzheimer o los trastornos cardíacos pueden suponer una complicación al solicitar un seguro de decesos. En estos casos, tal vez te interese contratar un seguro de enfermedades graves como una opción complementaria.
Exámenes médicos previos
Muchos seguros de decesos requieren que los solicitantes se sometan a un examen médico, especialmente si tienen enfermedades o antecedentes. Este análisis permitirá que la aseguradora evalúe el estado de salud actual del solicitante y determine si es posible incluirlo en la póliza o si es necesario aplicar alguna restricción. Recuerda que los seguros pueden incluir cláusulas específicas dependiendo de los resultados de estos exámenes.
Tiempo desde la detección de la enfermedad
Si has sido diagnosticado con una enfermedad recientemente, el tiempo transcurrido desde el diagnóstico puede influir en la posibilidad de contratar un seguro de decesos con enfermedad. En muchos casos, las aseguradoras prefieren que hayas superado un periodo de estabilización de la enfermedad antes de aceptar tu solicitud. Por tanto, es importante que informes con claridad sobre tu historial médico al hacer la solicitud.
Cobertura y tipo de seguro de decesos elegido
Otro aspecto que influye en la contratación es el tipo de cobertura que elijas. Existen seguros de decesos familiares que cubren no solo al titular, sino también a los familiares directos. Este tipo de pólizas podría ser una opción interesante si deseas asegurar a tus seres queridos, incluso si ya padeces alguna enfermedad. Para conocer más sobre estas opciones, puedes leer más sobre el seguro de decesos familiar.
¿Cómo saber si una aseguradora nos permite contratar un seguro de decesos con enfermedad?
No todas las aseguradoras tienen la misma política en cuanto a la inclusión de enfermedades preexistentes, por lo que es fundamental hacer una investigación previa y asegurarse de que la compañía elegida ofrece cobertura para personas con afecciones médicas. Aquí te dejamos algunas recomendacione:
Consulta las condiciones del seguro
Lo primero que debes hacer es leer detenidamente las condiciones de la póliza que ofrece la aseguradora. La mayoría de las compañías especifican en sus condiciones generales si aceptan o no a personas con enfermedades preexistentes. En algunos casos, puedes encontrar que se aplican restricciones o cargos adicionales si tienes una condición médica específica. Si tienes dudas, es recomendable que consultes con un asesor para que te explique detalladamente las condiciones de cobertura.
Utiliza un comparador de seguros de decesos
Una excelente forma de conocer qué aseguradoras permiten contratar un seguro de decesos con enfermedad es utilizar un comparador seguro decesos. Estas herramientas te permiten ver rápidamente qué opciones están disponibles para tu perfil médico y compararlas en términos de precio, coberturas y condiciones. Así, podrás encontrar la mejor opción que se adapte a tus necesidades y tu salud.
Habla directamente con la aseguradora
Si tienes alguna enfermedad o historial médico relevante, lo mejor es contactar directamente con la aseguradora para conocer su política. Muchas compañías prefieren tratar casos específicos de forma individual, por lo que es posible que te pidan realizar una entrevista médica o presentar un informe médico actualizado para valorar tu situación. Este paso te ayudará a obtener una respuesta clara y precisa sobre si podrás ser aceptado para la contratación del seguro de decesos con enfermedad.
Busca opciones flexibles de cobertura
Algunas aseguradoras ofrecen opciones más flexibles de cobertura que pueden incluir personas con enfermedades preexistentes. Si tienes dudas sobre las restricciones de estos seguros, te recomendamos que consultes las opciones de cobertura personalizada. Estas pólizas suelen ofrecer un enfoque más individualizado y pueden adaptarse mejor a tus necesidades y a tu situación médica particular.
Verifica si ofrecen coberturas adicionales
A menudo, las aseguradoras incluyen coberturas adicionales, como el seguro de enfermedades graves, que podrían ser una excelente opción si tienes una afección médica significativa. Al contratar un seguro de decesos con estas coberturas adicionales, puedes asegurarte de que tu situación médica esté protegida adecuadamente, brindándote mayor tranquilidad.
¿Cómo afecta la aparición de una enfermedad después de contratar un seguro de decesos con enfermedad?
La aparición de una enfermedad después de haber contratado el seguro de decesos puede generar incertidumbre sobre las condiciones de la póliza. Sin embargo, esto no debe afectar a la cobertura, ya que los seguros de decesos no suelen hacer distinciones basadas en enfermedades recientes.
No obstante, es recomendable revisar bien las condiciones de la póliza para asegurarte de que no haya exclusiones o limitaciones.
Aumento de la prima o inclusión de exclusiones
Aunque la aparición de una enfermedad posterior al contrato no afecte la cobertura básica, algunas aseguradoras pueden aplicar un aumento en la prima de tu seguro de decesos si la enfermedad aumenta el riesgo percibido. En algunos casos, también podrían incluir una exclusión relacionada con la enfermedad recién adquirida, lo que significa que no se cubriría el fallecimiento directamente asociado con esa enfermedad.
Modificación de las coberturas adicionales
Si tu seguro de decesos incluye coberturas adicionales, como el seguro de enfermedades graves, es posible que estas se vean afectadas por el diagnóstico de una nueva enfermedad. Algunas aseguradoras pueden limitar la cobertura de enfermedades graves si se ha detectado una condición que ya se considera de alto riesgo. En estos casos, es importante revisar si tienes un seguro de enfermedades graves que cubra los tratamientos relacionados con la nueva enfermedad o si necesitas contratar una póliza adicional.
Examen médico periódico
Algunas compañías requieren un examen médico periódico para estar al tanto de tu estado de salud. Este proceso es común para aseguradoras que operan con condiciones personalizadas, ya que permite ajustar la cobertura según la evolución de la salud del asegurado. Si tienes dudas sobre los exámenes médicos que podrían requerirse, te invitamos a consultar más sobre los procesos relacionados con la prima nivelada en el seguro de decesos, que puede influir en las condiciones de tu póliza.
¿Cómo influye haber superado una enfermedad recientemente al contratar un seguro de decesos?
Si has superado una enfermedad recientemente y estás pensando en contratar un seguro de decesos, es posible que te enfrentes a algunas condiciones especiales. Aunque la mayoría de las aseguradoras no suelen rechazar a personas que han superado una enfermedad, algunas pueden aplicar restricciones o esperar un periodo de estabilización antes de aceptar la solicitud. Este periodo varía según la aseguradora y el tipo de enfermedad que hayas superado, y su objetivo es asegurarse de que la persona no esté en riesgo de sufrir complicaciones derivadas de la afección.
En algunos casos, si la enfermedad fue grave, como un ataque al corazón o un ictus, la compañía aseguradora podría requerir una declaración médica actualizada o incluso realizar un examen para evaluar tu estado de salud. Sin embargo, muchas aseguradoras están dispuestas a ofrecer coberturas adaptadas a tu situación, por lo que es importante que te comuniques directamente con ellas para conocer las opciones disponibles. Además, en caso de que ya hayas contratado un seguro, es fundamental que compruebes si tu póliza cubre cualquier complicación relacionada con esa enfermedad en el futuro.
Si estás preocupado por las posibles implicaciones de no cumplir con los pagos de tu seguro de decesos mientras estás en proceso de recuperación, puedes consultar nuestro artículo sobre ¿qué pasa si dejo de pagar el seguro de decesos?, donde te explicamos cómo manejar esta situación y qué opciones tienes.
¿Qué hacer si tu aseguradora rechaza tu solicitud de seguro de decesos?
Si tu solicitud de seguro de decesos es rechazada, no te preocupes, ya que existen alternativas que podrías considerar para garantizar que tu familia no quede desprotegida. Aquí te explicamos algunas opciones que podrían sustituir a un seguro de decesos tradicional.
Consulta otras compañías de seguros
Si una aseguradora te rechaza, lo primero que debes hacer es buscar otras opciones. No todas las aseguradoras tienen las mismas políticas, por lo que es posible que otras compañías ofrezcan condiciones más flexibles.
Opta por un seguro de vida con cobertura de decesos
Si no puedes acceder a un seguro de decesos, una alternativa podría ser contratar un seguro de vida con cobertura de decesos. Aunque no es un seguro de decesos tradicional, estos seguros pueden ofrecer una indemnización económica para cubrir los gastos funerarios y otros gastos asociados con el fallecimiento. Este tipo de seguros, aunque en algunos casos más caros, pueden ser una excelente alternativa para garantizar la protección de tus seres queridos.
Explora la prima nivelada en el seguro de decesos
Si tu rechazo se debe a un aumento en el riesgo percibido por la aseguradora, otra opción que podrías considerar es elegir la prima nivelada en el seguro de decesos, que te ofrece una tarifa fija durante toda la duración de la póliza.
Investiga otras pólizas complementarias
Si un seguro de decesos no es una opción viable, tal vez podrías buscar pólizas complementarias que cubran gastos médicos o funerarios, como los seguros de enfermedades graves. Estos seguros pueden ofrecer un apoyo económico que te ayude a cubrir ciertos costes relacionados con la enfermedad y el fallecimiento.
Si después de leer este artículo aún tienes dudas sobre cómo contratar un seguro de decesos con enfermedad o qué hacer si tu solicitud ha sido rechazada, la mejor opción puede ser contar con la ayuda de un mediador de seguros independiente como Segurbonus.
En Segurbonus no nos debemos a ninguna aseguradora: nuestro único compromiso es contigo. Si estás pensando en contratar un seguro o deseas revisar el que ya tienes, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Te ofrecemos un asesoramiento imparcial para que elijas el seguro de decesos o alternativa que más te convenga, basándonos en tus necesidades y situación personal.
