Requisitos y documentación Ley de Segunda Oportunidad

Publicado 24/06/25
Escrito y verificado por: David Alfaya Massó

Si tus deudas se han vuelto inasumibles y buscas una solución definitiva, la Ley de Segunda Oportunidad es tu mejor aliado. En este artículo profundizamos en los requisitos legales y la documentación necesaria para presentar correctamente tu solicitud, asegurando que cumplas con cada criterio y agilices el proceso.

¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad y por qué es clave en 2025?

La Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares y autónomos presentar un concurso de acreedores simplificado. Gracias a la reforma concursal de 2022, el proceso en 2025 es mucho más ágil y se han flexibilizado criterios de valoración de la capacidad de pago futura.

Objetivos

1. Exonerar pasivos insatisfechos no garantizados (tarjetas, préstamos personales).
2. Ofrecer planes de pago razonables (hasta 10 años) para deudas viables.
3. Blindar al deudor frente a embargos posteriores y permitir la reconstrucción de su crédito.

Requisitos legales para solicitarla

Antes de reunir papeles, verifica que cumples estos requisitos imprescindibles:

1. Persona física

Solo pueden acogerse las personas físicas, ya sean particulares o autónomos. Las sociedades mercantiles deben optar por el concurso de acreedores ordinario.

2. Múltiples acreedores

Debes deber a al menos dos acreedores distintos (bancos, proveedores, Hacienda, Seguridad Social). Evita que tu deuda recaiga únicamente en un solo acreedor.

3. Situación de insolvencia

La clave de tu solicitud es demostrar que estás en una situación real o inminente de insolvencia.

• Insolvencia actual: No puedes pagar de manera regular tus obligaciones de pago. Por ejemplo, llevas tres meses sin pagar cuotas de préstamos o tarjetas.
  
• Insolvencia inminente: Aunque a día de hoy puedes hacer frente a tus deudas, existe una rpevisión razonable de que en un futuro cercano no puedas hacer frente a tus deudas. Esto puede suceder si hay una pérdida de ingresos o un aumento desproporcionado de gastos, o un cambio en tu situación laboral o personal.

La diferencia clave es que la insolvencia actual se centra en incumplimientos de pagos ya producidos y la inminente se ve a futuro, en vase a evidencias de riesgo de impago.

4. Actuar de buena fe

Esto implica:

• Transparencia total: No ocultar bienes ni movimientos bancarios.
• Colaboración con el juez y el mediador.
• Haber intentado antes soluciones (refinanciación, microacuerdos).
• No haber sido declarado culpable en un concurso anterior.

5. Ausencia de antecedentes penales socioeconómicos

No puedes tener condenas firmes en los últimos 10 años por delitos como estafa, falsedad documental o blanqueo.

6. No haber disfrutado del beneficio en 10 años

Si ya obtuviste una exoneración previa, deben haber pasado 10 años para volver a solicitarla.

Documentación para solicitar la Ley de Segunda Oportunidad

En el proceso de Ley de Segunda Oportunidad, la documentación es clave y puede marcar la diferencia. Un expediente completo y bien organizado facilita el análisis de tu situación al juez y al mediador.

Documentación personal

• Memoria económica dónde cuentes en unas pocas líneas cómo has llegado a esta situación.
• DNI
• Certificado de nacimiento
• Libro de familia.
• Certificado de empadronamiento.
• Certificado de matrimonio. En caso de divorcio, la sentencia de divorcio. 
• Certificado de penales.
• Informe vida laboral.

Información sobre tus bienes

• Certificación de índices o nota de localización de bienes inmuebles expedido por el Registro de la Propiedad.
• Certificado de titularidad de los bienes inmuebles que consten en el Catastro.
• Certificado de la DGT de titularidad de vehículos.

Información sobre tus ingresos y gastos

• Las nóminas de los últimos 3 meses.
• IRPF de los últimos 3 años.
• Certificado de pensión, prestación desempleo, subsidio o ayudas recibidas, si las hay.
• Lista de cuentas bancarias abiertas a tu nombre, acompañado de certificado de titularidad y saldo.
• Lista de gastos mensuales.

Información sobre las deudas y los acreedores

• Lista de todos los acreedores y deudas, con la documentación que tengas de las mismas. 
• Fecha de vencimiento de los créditos.
• Lista de procedimientos judiciales abiertos, así como el estado actual de los mismos.
• Informe CIRBE.
• Certificado conforme estás al corriente de las obligaciones con Hacienda y con la Seguridad Social. 

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Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo demuestro que estoy en situación de insolvencia?

Con extractos bancarios que muestren impagos, demandas de ejecución o con un informe económico que avale la previsión de impago futuro.

¿Cuanto tiempo dura el proceso?

Suele oscilar entre 4 meses y 1 año, dependiendo de si se liquida patrimonio o se mantiene vivienda y la carga de trabajo del juzgado.

¿Puedo acogerse con una sola deuda con Hacienda?

No, necesitas más de un acreedor: bancos, empresas o la Administración cuentan como acreedores distintos

¿La hipoteca de mi vivienda habitual se puede exonerar?

No, o bien se negocia un nuevo calendario de pagos sobre la hipoteca o, si optas por la liquidación, vender la vivienda y, saldar la hipoteca con el importe de la venta.

Conclusión

Solicitar la Ley de Segunda Oportunidad exige demostrar tu insolvencia, cumplir requisitos y preparar una solcitud de concurso completa. Con esta guía y la ayuda de Asesority, tu solicitud estará en las mejores manos.

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Bibliografía y fuentes

• Real Decreto Legislativo 1/2020, de 20 de septiembre, Texto Refundido de la Ley Concursal. BOE.
• Ley 16/2022, de 5 de septiembre, de reforma de la Ley Concursal. BOE.
• Ministerio de Justicia, Guía de la Oficina Judicial y Fiscal sobre la Ley de Segunda Oportunidad.