Publicado 25/09/25
Escrito y verificado por: David Alfaya Massó
👉 Si has pedido un préstamo o microcrédito y la entidad te ofrece un acuerdo para devolverte “el 100% de los intereses”, cuidado. Lo que parece una solución rápida es, en realidad, una estrategia para que renuncies a tu derecho a recuperar más dinero y a que se haga justicia.
En Asesority hemos visto cientos de casos: Aceptar ese acuerdo puede significar perder dinero y dejar sin sanción legal a la entidad que te prestó en condiciones abusivas. Aquí te explicamos por qué la demanda judicial es siempre la mejor opción.
1. El engaño final de la entidad: Comprar tu silencio al por mayor
Si le han ofrecido un acuerdo extrajudicial para devolverle el 100% de los intereses sin reconocer la nulidad de su microcrédito, ¡aléjese! No es un acto de buena fe, es una táctica financiera.
La entidad no le está ofreciendo un acuerdo por generosidad; le está ofreciendo una migaja para evitar una condena judicial que les costaría mucho más.
La clave de este engaño es simple: la entidad sabe que tu contrato nulo por usura o por falta de transparencia y que, si demandas, perderán:
- El 100% de los intereses cobrados.
- Los intereses legales adicionales.
- Y, en la mayoría de los casos, también las costas del juicio.
Por eso, prefieren devolverte “una parte” a cambio de que firmes tu silencio.
2. Tu riesgo es cero: La ventaja irresistible de la demanda judicial
La razón más contundente para rechazar su acuerdo es la más simple: ¡No asumes ningún riesgo al demandar!
La entidad intenta venderle que el juicio es largo e incierto para que usted se conforme con la vía rápida. Pero con Asesority, usted tiene un blindaje total:
2.1. Coste cero y sin ningún pago por adelantado
Usted no tiene que preocuparse por adelantar ni un céntimo para procuradores, informes o burofax. Asesority asume todos los gastos del procedimiento de inicio a fin. El riesgo de condena en costas que teme la entidad, lo asumimos nosotros por usted.
2.2. ¡El 18%. Solo paga si gana!
Nuestro modelo es de honorarios a éxito (solo 18% de lo recuperado). Si perdemos la demanda, usted no nos debe nada, asumimos todos los gastos, incluso la posible condena en costas.
“Más del 90% de las demandas por microcréditos terminan con sentencia favorable para el consumidor”
2.3. Blindaje total ante las costas Judiciales
El mayor miedo en un juicio son las costas judiciales (el dinero que se paga al abogado y procurador de la parte contraria si se pierde). Con Asesority, si, contra todo pronóstico y a pesar de la solidez de su reclamación, se pierde la demanda: ¡No pagas las costas! Asesority asume ese riesgo.
✅ En resumen: Con una demanda: arriesgas 0% y puedes recuperar el 100% + intereses legales + costas.
Sólo cobramos si tenemos éxito en la reclamación
Reclamación y demanda sin pagar nada por adelantado y sin asumir ningún riesgo
Sólo nos pagarás al final, el 18% de la cantidad conseguida y las costas que pagará el banco
3. Lo que realmente se gana en el Juzgado
Aceptar el acuerdo de la entidad le garantiza una pérdida inmediata: Una renuncia a todo lo que un juez puede concederle a mayores.
Aceptar el acuerdo extrajudicial siempre es perder dinero. Una sentencia, en cambio, significa:
3.1. Nulidad total del contrato de préstamo o microcrédito
La sentencia no solo le devuelve los intereses, sino que declara el contrato nulo de pleno derecho por usura y/o falta de transparencia. Esto es un castigo legal a la entidad que valida tu derecho y blinda tu situación para siempre. El acuerdo privado es un parche; la sentencia es la cura.
3.2. Recuperación máxima: Intereses, comisiones e intereses legales
El acuerdo solo le devolverá el capital. La sentencia, además de declarar la nulidad, obligará a la entidad a pagarle los intereses legales generados sobre cada cuota indebida que pagó desde el día en que la pagó. Este es un dinero extra que el acuerdo privado no incluye.
Además ten en cuenta que en los acuerdos, algunas entidades no justifican de donde salen las cantidades, o no incluyen todos los contratos. Con la demanda, el Juzgado le obliga a presentar todos los contratos y extractos, de forma que las cantidades estén perfectamente justificadas y no puedan engañarte.
3.3. Que la entidad pague la reclamación
En la inmensa mayoría de los casos ganados por Asesority, la entidad usurera es condenada en costas. Esto significa que es la entidad la que paga la parte más importante de nuestros honorarios. Usted recupera el 100% de sus intereses y el banco paga la factura del juicio. Esto es la verdadera justicia.
Ten en cuenta que si recuperas 500 €, Asesority sólo te cobrará 90 € (el 18% de lo recuperado), y ese importe no cubre los gastos de la reclamación y de formalizar el acuerdo, por lo que es probable que con este modelo, no podamos ayudar a otros afectados. Mientras que presentando la demanda y consiguiendo una sentencia con condena en costas, la entidad financiera pagará unos 1.200 € en concepto de gastos de abogado y procurador.
3.4. Protege a los consumidores
La sentencia no solo devuelve tu dinero, también protege a otros consumidores, porque cada sentencia de nulidad de contrato, sienta un precedente que dificulta que la entidad siga abusando.
No vendas tu Derecho a hacer Justicia
El acuerdo es un intento desesperado de la entidad por comprar tu silencio a precio de saldo. No permita que un fraude tan costoso como la usura se resuelva con un engaño tan barato como un acuerdo sin nulidad.
¡Demanda y exija el 100% de lo que le corresponde por ley y que paguen las costas!
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Cuánto dinero «extra» recupero al demandar en lugar de aceptar el acuerdo?
Recuperarás el 100% de los intereses pagados y las comisiones, de todos los contratos con el banco o entidad, justificado con los extractos. Además, en el juicio recuperarás los intereses legales sobre las cantidades pagadas de más, que se acumulan durante la duración del contrato y el proceso judicial. Y conseguirás que los condena en costas (lo habitual).
¿Cuánto dura un juicio por microcréditos?
Generalmente, un procedimiento judicial se resuelve entre 12 y 24 meses, dependiendo de la carga del juzgado. Es un tiempo considerable, pero es el precio de la máxima compensación y la seguridad jurídica. El acuerdo es más rápido, pero siempre es una solución incompleta.
¿Puedo demandar a la entidad si ya he firmado el acuerdo?
Si firmaste un documento que incluye una cláusula de renuncia a acciones judiciales futuras, se puede entender que has perdido tu derecho a demandar sobre ese contrato. Aunque la nulidad de un contrato, no produce efectos jurídicos desde su origen y no puede ser confirmado ni subsanado. La nulidad es absoluta y puede ser declarada en cualquier momento, incluso después de firmar un acuerdo.
¿Qué pasa si no tengo todos los contratos o recibos?
No te preocupes. Nosotros nos encargamos de solicitarlos a la entidad financiera.
¿Puedo demandar si ya firmé un acuerdo?
Si incluye cláusula de renuncia, puede complicar la demanda, pero la nulidad es absoluta y puede declararse en cualquier momento. Consúltanos tu caso.
👉 “En Asesority lo ponemos fácil: tú no arriesgas nada, nosotros asumimos todo. Si ganas, pagas el 18% de lo recuperado; si pierdes, no pagas nada. Recupera tu dinero, haz justicia y deja que el banco pague la factura. Haz clic aquí y empieza tu reclamación hoy mismo.”
Escrito por David Alfaya Massó
Abogado, CEO & Fundador de Asesority
Experto en reclamaciones bancarias y cancelar deudas
