Accidente en cadena: quién paga con 3 coches (no es automático)

La frase que más arruina reclamaciones: “en cadena paga el último”

En España, en un alcance simple (dos coches), suele haber una presunción práctica: el de detrás no guardó distancia. Pero cuando hay tres vehículos, la pregunta clave ya no es “¿quién venía detrás?”, sino:

• ¿Hubo un solo impacto que “lanzó” un coche contra otro?
• ¿Hubo dos impactos distintos, separados en el tiempo?
• ¿El coche del medio ya había golpeado al de delante antes de ser golpeado por detrás?

Y por eso no es automático. La responsabilidad (y el pago) cambia según el “tipo” de choque en cadena y lo que se pueda probar.

Regla base (que lo domina todo): distancia de seguridad

La norma de fondo es simple: el conductor que circula detrás debe dejar espacio suficiente para poder detenerse sin colisionar si hay una frenada brusca (distancia de seguridad). Está recogido en el artículo 54 del Reglamento General de Circulación.

En la práctica, esa regla hace que muchos alcances se resuelvan rápido. Pero en una carambola con 3 coches, la distancia no lo explica todo: también importa el orden de impactos.

Los 2 tipos de choque en cadena con 3 coches (y quién paga en cada uno)

1) Alcance “por lanzamiento” (un golpe, una reacción en cadena)

Qué pasa: el coche C golpea a B, y B sale “lanzado” contra A. Normalmente hay una sola secuencia y el coche del medio (B) no llega a reaccionar: simplemente es empujado.

Quién suele ser responsable: el que inicia todo (C).

Qué seguro paga:

• Daños de A: los paga la responsabilidad civil del culpable (habitualmente C).
• Daños de B: los paga la responsabilidad civil del culpable (habitualmente C).
• Daños de C: si C quiere cobrar sus propios daños, dependerá de si tiene todo riesgo/daños propios.

La prueba que lo decide: que B fue empujado y no impactó “por su cuenta”. Fotos de daños, posición final, declaración coherente de los tres, atestado si lo hay.

2) “Doble alcance” (dos impactos: primero delante, luego detrás)

Qué pasa: B golpea a A (por no frenar a tiempo) y después C golpea a B (porque tampoco frena a tiempo). Aquí hay dos responsabilidades: una por cada impacto.

Quién suele ser responsable:

• B responde de los daños a A (porque A lo sufre por el golpe de B).
• C responde de los daños a B (porque B lo sufre por el golpe de C).

Este enfoque (cada uno responde del vehículo al que golpea por detrás) es el criterio típico que explican muchas guías de aseguradoras y automovilistas para el “doble alcance”.

Qué seguro paga:

• A cobra del seguro de B (RC de B), salvo matices de prueba.
• B cobra del seguro de C (RC de C) por sus daños traseros.
• C sus propios daños: solo si tiene daños propios/todo riesgo.

Ojo: el punto caliente es el coche del medio (B). Si B dice “yo no le di a A, me empujó C”, pero los daños y el relato no cuadran, puede quedarse “pillado” si no hay pruebas sólidas del orden real.

Por qué “no es automático” cuando hay 3 coches

Porque el pago depende de algo que casi nadie documenta bien: la cronología. En cadena, hay casos donde:

• El coche del medio impacta a A antes de recibir el golpe de C (doble alcance).
• El coche del medio no impacta por sí mismo, solo es empujado (lanzamiento).
• Hay más de un evento: por ejemplo, primera colisión leve y, segundos después, otra por no señalizar/guardar distancia (y entonces la responsabilidad puede repartirse).

Sin pruebas, algunas reclamaciones se vuelven una pelea de versiones. Y ahí es donde se pierden meses… o se acepta un reparto injusto.

¿Tu propio seguro te paga a ti o paga “al otro”?

Regla simple:

• Si tú eres culpable, tu aseguradora paga a los terceros con tu Responsabilidad Civil.
• Si tú eres víctima, normalmente cobras del seguro del culpable… aunque a veces tu aseguradora puede adelantarte la reparación y luego reclamar (según póliza y tramitación).

Y aquí entra un concepto que confunde mucho: el Convenio de Indemnización Directa entre aseguradoras, que busca agilizar pagos en daños materiales en ciertos siniestros. Está vinculado al marco del seguro obligatorio (LRCSCVM) y existe documentación oficial publicada por la DGSFP.

Importante: en siniestros con tres vehículos o con mecánicas complejas, esa “indemnización directa” puede no funcionar como la gente cree, y la tramitación pasa a depender más del relato probado, del parte, del atestado y de cómo se repartan responsabilidades.

Qué pruebas mandan en un choque en cadena (las que de verdad cambian el resultado)

• Fotos (muchas): matrículas, posición final, huellas de frenada si existen, señales, estado de la vía, y sobre todo daños delanteros/traseros de cada coche.
• Vídeo corto recorriendo los tres vehículos, sin cortes.
• Parte amistoso bien hecho: si hay 3 coches, lo normal es recoger datos y versión de los 3. Si solo hay parte entre dos y “se olvida” el tercero, te complicas.
• Testigos: nombre, DNI si acceden, teléfono, y una nota simple de lo que vieron (orden de golpes).
• Atestado si hay heridos, versiones contradictorias, o daños relevantes.

Checklist rápido en el lugar del accidente (sin perder pruebas)

• Seguridad primero: señaliza y evita quedarte expuesto en la calzada.
• No discutas la culpa allí. Limítate a hechos: “me golpean por detrás”, “siento dos impactos”, “mi coche queda empujado”.
• No firmes un parte que no refleje el orden de impactos si tú lo tienes claro.
• Si eres el coche del medio: anota si sentiste uno o dos golpes y en qué orden (es oro).

Casos típicos con 3 coches (ejemplos claros)

Caso A: A parado, B parado, C no frena

Suele ser lanzamiento. C suele cargar con los daños de A y B si B estaba correctamente detenido y es empujado.

Caso B: A frena, B le da, y luego C le da a B

Suele ser doble alcance: B responde frente a A; C responde frente a B. La clave es si B ya había impactado antes de recibir el golpe de C.

Caso C: versiones contradictorias (“yo no le di, me empujaron”)

Aquí la prueba manda. Daños compatibles, atestado, testigos y coherencia del relato. Sin eso, se alarga y puedes acabar con un reparto que no te corresponde.

Preguntas frecuentes

¿Puede haber “culpa compartida” en un accidente en cadena?

Sí. Por ejemplo, si se demuestra una frenada antirreglamentaria o maniobra brusca sin causa, o si hay varios impactos independientes con conductas negligentes distintas. Pero no se presume: hay que probarlo.

Si soy el coche del medio, ¿puedo quedarme sin cobrar?

Puedes complicarte si no queda claro el orden de impactos o si el parte está mal hecho. Por eso, coche del medio = documentación extra (fotos + relato +, si procede, atestado).

¿Y si hay lesiones además de daños materiales?

Entonces lo normal es que el caso exija un enfoque más riguroso: asistencia médica, seguimiento, y una gestión probatoria clara (porque la discusión ya no es solo “chapa”).

Si hay 3 coches, tu mejor “seguro” es la prueba

En un accidente de tráfico en cadena, lo que decide quién paga no es el mito de “el último siempre”, sino el tipo de colisión (lanzamiento vs doble alcance) y, sobre todo, lo que puedas demostrar.

Si has sufrido un accidente y notas que la versión “oficial” no encaja con los daños o con el orden real de los impactos, conviene actuar rápido: recopilar pruebas, revisar el parte/atestado y plantear la reclamación con método. En Fundación AVATA te pueden orientar y acompañar para proteger tu caso desde el minuto uno.

Fuentes (para rigor y verificación)

• Texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (LRCSCVM), BOE.
• Convenio de indemnización directa (documento publicado por la DGSFP).
• Reglamento General de Circulación (RD 1428/2003) y criterio de distancia de seguridad (art. 54), BOE.
• Ejemplos divulgativos de escenarios (lanzamiento vs doble alcance) en aseguradoras/automovilistas: Mapfre y RACE.