Abordar tres obstáculos para que las mujeres emprendedoras accedan a la financiación
Elfreda K. Sheriff es la directora general de KilSah Consulting, una empresa de desarrollo que brinda servicios de investigación, asesoramiento sobre políticas, capacitación y tutoría para micro, pequeñas y medianas empresas. Promueve el empoderamiento de la mujer a través del emprendimiento. Ella nos ilustra sobre el espíritu empresarial que analiza a través de este artículo.
Su visión:
El espíritu empresarial está creciendo y causando sensación en el panorama de los negocios y las empresas en todo el mundo. El número de mujeres que dirigen sus propios negocios está aumentando a nivel mundial, ya sea en Estados Unidos, donde las mujeres abrieron más empresas en 2023, o en África, donde reside la mayor proporción de mujeres empresarias, o en Asia, donde el número de mujeres empresarias representan el 9,8% de la población total de la ASEAN (Asociación de Naciones del Sudeste Asiático).
El acceso a la financiación es una limitación importante para que las empresas dirigidas por mujeres operen y hagan crecer sus empresas; por lo tanto, aumentar el acceso a la financiación de las empresas propiedad de mujeres es fundamental para su éxito y crecimiento.
El tema del Día Internacional de la Mujer de este año es «Invertir en las mujeres: acelerar el progreso»
Para ‘acelerar el progreso’ y aumentar el financiamiento para las mujeres empresarias, las partes interesadas deben abordar esos obstáculos que pueden parecer triviales, pero no lo son. Cuando los inversores y las instituciones financieras invierten en empresas propiedad de mujeres, pueden acelerar la igualdad de género.
Existe una falta de crédito para la mujer emprendedora muy elevado a escala mundial
Se estima que el déficit crediticio mundial para las empresas propiedad de mujeres asciende a 15 billones de dólares. Las mujeres empresarias enfrentan barreras sistémicas que sus homólogos masculinos no enfrentan.
En muchos países, existen barreras legales para el emprendimiento de las mujeres
Aspectos que hay que ella destaca entre los importantes son:
– Incluidas barreras legales que prohíben a las mujeres firmar contratos y abrir cuentas bancarias.
– Prejuicios culturales y sociales.
– Tiempo y habilidades limitados.
Las dificultades para llegar a la igualdad en 2030
La igualdad de género es una base necesaria para un mundo próspero y sostenible, pero el mundo no está en camino de lograr la igualdad de género para 2030.
Aumentar el acceso de las mujeres empresarias a la financiación abordando algunos de los obstáculos que les impiden acceder a la financiación necesaria puede ayudar a promover Igualdad de género en el ámbito de las empresas dirigidas por mujeres.
La falta de financiación es una limitación común para las mujeres
Esto se presenta cuando se habla con empresas propiedad de mujeres sobre su crecimiento.
Aún así, cuando se les pregunta sobre la financiación disponible actualmente y por qué no solicitan programas de financiación o se comunican con los bancos para solicitar préstamos, las respuestas comunes que dan son:
– No lo saben.
– No creen que los aprobarían.
– No conocen a las personas adecuadas.
– Que tienen procesos de solicitud engorrosos que requieren mucho tiempo.
Entonces, aunque existen programas de financiamiento, estos factores limitantes aún afectan a las mujeres que solicitan y obtienen financiamiento.
Abordar los obstáculos que impiden que las mujeres empresarias accedan a la financiación disponible es ahora incluso más crítico que nunca, no sólo para las mujeres empresarias actuales sino también para las futuras.
Un estudio señala que más mujeres están planeando o iniciando negocios.
Entonces, ¿cuáles son los obstáculos sutiles que impiden que las empresas dirigidas por mujeres accedan a fondos para hacer crecer sus negocios?
No tiene conocimiento de los programas de financiación.
Anne K. es una joven empresaria que vive en Kampala, Uganda, y que sueña con iniciar una línea de champú y acondicionador para el cuidado del cabello. Actualmente recolecta botellas de plástico usadas y las vende a una organización. Necesita financiación para iniciar su negocio a pequeña escala, pero desconoce qué hay disponible o si hay algo disponible para alguien como ella. Ella tampoco está bancarizada. Por ahora, su sueño de iniciar un negocio sigue siendo sólo un sueño.
Las mujeres también administran sus hogares
Alguien podría decir, bueno, es responsabilidad de las mujeres empresarias conocer los programas disponibles para ellas.
Pero es importante entender que las mujeres también administran sus hogares; a veces, hay poco tiempo para hacerlo todo. Las mujeres realizan más trabajos domésticos y de cuidados no remunerados, lo que limita su tiempo.
Una investigación realizada por CARE International reveló que las expectativas de que las mujeres sean las principales cuidadoras son más fuertes que nunca
Cuando una mujer se ocupa del hogar y dirige un negocio, el frente interno puede inclinar la balanza a su favor, robándole la atención a la empresa. No hay mucho tiempo para dedicar a buscar opciones de financiación disponibles.
Como sugiere el Foro Económico Mundial, las mujeres necesitan soluciones para alcanzarlas donde están mediante la creación de diseños centrados en las mujeres que resuelvan problemas reales.
Mujeres excluidas en países en desarrollo
Además, el Banco Mundial señala que las mujeres en los países en desarrollo están excluidas de la banca formal debido a que necesitan más formas oficiales de identificación, acceso a dispositivos móviles y normas y estructuras informales y formales que limitan su capacidad y capacidades financieras.
No incluido en redes
Omotayo A., una empresaria agrícola de Lagos, Nigeria, se enteró de un programa de financiación para empresas dirigidas por mujeres. Participó en la capacitación asociada con el programa, pero necesitaba calificar para la financiación.
Dijo que otro emprendedor del mismo programa que conocía a alguien dentro de la organización logró obtener la aprobación de los fondos, a diferencia de ella, que no conocía a nadie. Omotayo comenzó a trabajar para conseguir la conexión a la red necesaria para acceder a los fondos necesarios para ampliar su agronegocio. No pudo obtener la financiación.
El dicho «no es lo que sabes, sino a QUIÉN conoces»
Juega un papel importante en el acceso de las empresas propiedad de mujeres a los fondos que necesitan. Además de no conocer los programas de financiación, no conocer a las «personas adecuadas» también puede inhibir el acceso a la financiación.
La falta de acceso a las redes afecta a las mujeres empresarias y se reconoce cada vez más como una forma esencial de empoderarlas y abordar las desigualdades.
El acceso a las redes puede generar colaboraciones y asociaciones valiosas que pueden ayudar a las mujeres empresarias a conectarse con las personas adecuadas en la industria adecuada y conocer los programas disponibles para ellas.
No es lo suficientemente grande para invertir
Patricia W., diseñadora de interiores, dirige su negocio desde casa en Atlanta, GA. Trabaja sola y le ha resultado difícil acceder a préstamos a través de su banco para ayudarla a hacer crecer su negocio.
Sus requisitos de crédito y activos limitan la cantidad de préstamo que puede recibir. El representante del banco le ha informado que su negocio es pequeño.
Según Global Entrepreneurship Monitor, las mujeres tienen más probabilidades que los hombres de iniciar un negocio sin empleados
El informe señala que las mujeres tienen «muchas menos probabilidades» de iniciar una empresa con más de 20 empleados y están más inclinadas a iniciar un negocio con cero a 19 empleados.
En la India, otro estudio de Bain & Co demostró que las empresas propiedad de mujeres son administradas en su mayoría por empresarios únicos.
Además, el 30% de las mujeres en todo el mundo trabajan por cuenta propia en el sector informal. El Banco Mundial señala que el 63% de las empresas propiedad de mujeres en África tienden a ser empresas domésticas y de pequeña escala.
En el Reino Unido, un estudio de riesgo empresarial encontró que las mujeres dirigen casi el 40% de las microempresas, un aumento con respecto al 32% del año anterior.
El tamaño de una empresa influye directamente en las opciones financieras disponibles
El acceso que tienen las empresas más grandes a la financiación es diferente al de las empresas más pequeñas. Las investigaciones señalan que las mujeres tienen más probabilidades que los hombres de ser emprendedoras individuales y dirigir empresas más pequeñas, lo que puede afectar su capacidad para acceder a financiación.
Las grandes empresas tienen más acceso a préstamos bancarios tradicionales que las empresas más pequeñas debido a su tamaño y otras razones como activos, una historia más extensa y una reputación más establecida.
Conclusión
Acelerar la igualdad de género aumentando el acceso de las mujeres empresarias a la financiación es fundamental para reducir la pobreza y fomentar el crecimiento económico.
Según el Foro Económico Mundial, dar prioridad a las necesidades financieras de las mujeres podría ayudar a agregar 10 billones de dólares a la economía mundial para 2030.
Existe un incentivo financiero para abordar y eliminar los obstáculos para que las mujeres accedan a fondos y hagan crecer sus empresas. Para ayudar a cerrar la brecha de financiación, las partes interesadas deben tomar conciencia de los obstáculos sutiles que impiden que la financiación disponible llegue a las mujeres empresarias.
Al abordar estos obstáculos, más mujeres:
– tomarán conciencia de las opciones de financiamiento disponibles.
– serán aceptadas en redes que les brinden acceso.
– se sentirán cómodas con el tamaño de sus negocios, al mismo tiempo que serán audaces y seguras al acercarse a inversionistas o instituciones financieras.
La financiación de las mujeres implica mucho más que simplemente el acceso a los fondos
Los inversores, las instituciones financieras, los mentores y las partes interesadas deben encontrarse con las mujeres dondequiera que estén.
Las empresas dirigidas por mujeres piden una oportunidad. En Kilsah Consulting, por ejemplo, la subvención anual financia principalmente microempresas propiedad de mujeres.
El proceso de solicitud de estas subvenciones tiene en cuenta el tiempo limitado del que disponen las mujeres emprendedoras.
Los formularios de solicitud y garantía están estructurados para eliminar preguntas innecesarias. Esto fue para garantizar que los requisitos y el proceso de solicitud fueran menos gravosos para las mujeres, lo que aumentó el número de mujeres solicitantes.
Recibir apoyos y hacer crecer las empresas
Cuando las mujeres reciben apoyo y empoderamiento para superar estos obstáculos sutiles, pueden construir y hacer crecer sus empresas, crear empleos y reducir la pobreza.
Aproveche una oportunidad real en las empresas dirigidas por mujeres. Tal vez sea demasiado pequeña, tal vez no sea parte de una red o círculo en particular (invítala) y tal vez no venga recomendada por un amigo cercano. Aun así, si apoyamos a las mujeres emprendedoras, invertimos en ellas y juntos podremos acelerar el progreso.
Haga comentarios en su red, sobre sus decisiones de inversión y procesos de diseño al crear conciencia sobre los programas de financiamiento. ¡Invertir en las mujeres vale la pena!
Cómo los microcréditos para mujeres pueden abordar la brecha de género y ayudar a aliviar la pobreza global
Patience, un agente de DFS+ que ayuda a mujeres empresarias del norte de Ghana a acceder a fondos. Hay que tener en cuenta lo que significa DFS (Digital Financial Services), o sea, un agente o funcionario de Servicios Digitales Financieros.
Patience en su calidad de agente de DFS+ ayuda a mujeres emprendedoras en Pwalugu, una pequeña comunidad ubicada en la región del Alto Oriente de Ghana, a acceder a fondos.
Esta información ha sido elaborada por Zubaida Bai, presidenta y directora ejecutiva, Fundación Grameen y por Gigi Gatti, directora senior de estrategia y aprendizaje del programa, Fundación Grameen
Las políticas patriarcales, las fórmulas de riesgo intratables y las altas tasas de interés de muchos proveedores de servicios financieros limitan el acceso de las mujeres empresarias al crédito.
Las soluciones holísticas que desmantelen los prejuicios de género resucitarán la intención original de los microcréditos y acelerarán nuestra carrera global hacia la paridad de género.
Así es como los microcréditos pueden permitir a los proveedores de servicios financieros crear escenarios en los que todos salgan ganando para sus organizaciones y las mujeres empresarias.
En 1983, el profesor Muhammad Yunus fundó el Grameen Bank
Con la creencia de que los microcréditos (préstamos muy pequeños ofrecidos a grupos de mujeres de bajos ingresos) ofrecían un camino para sacar a las mujeres de la pobreza.
Treinta años después, la industria de los microcréditos se había disparado y llegó a 211 millones de clientes. Para 2020, el mercado mundial de microfinanzas se estimaba en 156.700 millones de dólares y se proyectaba que crecería hasta 304.300 millones de dólares en 2026.
Sin embargo, el espíritu de los microcréditos se perdió en gran medida a medida que muchas instituciones financieras aplicaron políticas patriarcales, fórmulas de riesgo intratables y tasas de interés que podían elevarse por encima del 100%.
Estas prácticas impiden que las empresarias y los pequeños agricultores pobres obtengan capital asequible para hacer crecer y sostener sus negocios o, peor aún, los atrapan en ciclos de deuda.
Mil millones de mujeres en todo el mundo siguen sin servicios bancarios
Mientras tanto, mil millones de mujeres en todo el mundo permanecen fuera del sistema financiero y a menudo carecen de acceso incluso a una simple cuenta de ahorro.
Estas mujeres también están atrapadas:
– incapaces de ahorrar o invertir.
– a menudo, en deuda con los hombres por el acceso al efectivo que existe.
En cualquier caso, el poder económico inherente de las mujeres para impulsar un desarrollo equitativo y sostenible sigue sin explotar.
El Foro Económico Mundial pronostica que se necesitarán 131 años para lograr la equidad de género global
Pero los pobres del mundo no pueden esperar tanto. Podemos acortar ese cronograma implementando enfoques holísticos para eliminar las barreras estructurales que enfrent
