En RED ABAFI, defendemos los derechos de los consumidores frente a las entidades financieras. Si tienes cualquier producto financiero y sospechas que estás pagando más de lo que deberías por una cláusula abusiva, es fundamental entender si puedes ser considerado consumidor a efectos legales. Este es un punto clave que en muchas ocasiones establece una fina línea que separa el éxito del fracaso a la hora de afrontar una reclamación.
¿Qué implica tener carácter de consumidor?
El carácter de consumidor es crucial en casos de reclamaciones contra bancos, ya que determina si puedes beneficiarte de las protecciones legales establecidas en la normativa de consumo. Según la ley, una persona es considerada consumidor cuando actúa en un ámbito ajeno a una actividad empresarial o profesional.
Pero ¿qué pasa si hay dudas sobre si el destino de ese producto financiero fue para fines personales o profesionales? Aquí es donde la ley se pone de nuestro lado: si no se puede demostrar que el préstamo tenía un fin empresarial, se presume que eres consumidor.
¿Qué dicen los tribunales sobre el carácter de consumidor?
Los tribunales han dejado claro que la condición de consumidor debe evaluarse en función del momento en que se firmó el contrato. Esto significa que:
- El uso posterior del bien no importa: aunque más adelante decidas usar el inmueble para un negocio o alquilarlo, lo relevante es el propósito al momento de firmar el préstamo.
- El banco tiene la carga de la prueba: si la entidad financiera no puede demostrar que el préstamo era para un fin profesional o empresarial, se te considera consumidor por defecto.
Recientemente, nuestro compañero Rafael López Montes ha obtenido, en este sentido, una importante sentencia favorable dictada por la Sección Primera de la Audiencia Provincial de Córdoba de 22 de noviembre de 2024, en un caso en el que unos prestatarios compraron un local comercial y el banco argumentó que no podían reclamar por cláusulas abusivas porque el local era para fines empresariales. Sin embargo, no pudieron demostrar que el local se usó para negocios desde el principio, por lo que el juez los consideró consumidores. Resultado: se anuló la cláusula, recuperaron su dinero y se les devolvió lo cobrado de más.
Criterios clave para identificar al consumidor:
- Fines personales: si el préstamo hipotecario se destinó a la compra de una vivienda o un local que inicialmente no se utilizó con fines comerciales, es probable que seas considerado consumidor.
- Finalidad del contrato: incluso si tienes un local que podría usarse para negocio, si al momento de firmar no había pruebas claras de un uso profesional, mantienes tu condición de consumidor.
- Ánimo de lucro: que tengas intención de obtener ingresos, como alquilar un inmueble, no significa automáticamente que pierdas la condición de consumidor. Solo se considera una actividad empresarial si hay pruebas de que el contrato se firmó con ese propósito.
¿Por qué es importante ser considerado consumidor?
El carácter de consumidor te da acceso a una protección legal que incluye:
- Nulidad de cláusulas abusivas: si tu contrato contiene condiciones poco claras o injustas, estas pueden ser eliminadas.
- Devolución de cantidades cobradas de más: podrías recuperar todo lo que pagaste de más, junto con los intereses legales acumulados.
¿Cómo te puede ayudar RED ABAFI?
En RED ABAFI, somos expertos en derecho bancario y te acompañamos en todo el proceso para defender tus derechos. Esto es lo que hacemos por ti:
- Estudio de tu caso: analizamos tanto jurídica como económicamente tu caso para determinar si puedes ser considerado consumidor y detectar cláusulas abusivas.
- Reclamación extrajudicial: intentamos resolver el problema directamente con la entidad financiera.
- Reclamación judicial: si es necesario y viable, te representamos ante los tribunales para garantizar que recuperes tu dinero.
Si tienes dudas sobre si puedes reclamar o si quieres saber más sobre tu condición de consumidor, no esperes más. No dejes que una cláusula injusta afecte tu economía. No te quedes de brazos cruzados. ¡Reclama lo que es tuyo!
Sea cual sea tu caso, si eres un afectado por este tipo de situaciones, en RED ABAFI ponemos a tu disposición nuestro equipo de abogados y economistas con amplia experiencia en el campo del derecho bancario y de consumo, con la finalidad de ayudarte en un procedimiento tan tedioso y que no tomes ninguna decisión sin conocer las implicaciones de esta en cada momento.
Autor: Eugenio García Avendaño
Abogado RED ABAFI País Vasco
