La dación en pago es una alternativa legal que permite saldar una deuda hipotecaria entregando la vivienda al banco. Aunque puede parecer una solución rápida en caso de impago, no siempre es la mejor opción. Pero, ¿sabes en qué circunstancias puede ser conveniente recurrir a ella? En el post de hoy te contamos todas las claves.
¿Qué es la dación en pago?
La dación en pago es un mecanismo legal mediante el cual el deudor entrega la vivienda hipotecada al banco a cambio de la cancelación total de la deuda. Es decir, la entidad financiera acepta el inmueble como pago y no puede reclamar más dinero al deudor, aunque el valor del inmueble sea inferior a la deuda pendiente.
En España, la dación en pago no es obligatoria para los bancos, salvo en casos de hipotecas acogidas al Código de Buenas Prácticas Bancarias.
¿Cuándo es una buena opción?
Si la deuda es insostenible: Si has llegado a un punto en el que te resulta imposible pagar la hipoteca y no ves una solución viable a medio o largo plazo, la dación en pago puede permitirte liberarte de la deuda sin acumular intereses o enfrentarte a un proceso de ejecución hipotecaria.
Cuando no hay otras alternativas de reestructuración: Antes de optar por la dación en pago, conviene explorar otras opciones, como la reestructuración de la deuda, la carencia temporal de pagos o la refinanciación. Si ninguna de estas alternativas es viable, la dación en pago puede evitarte mayores problemas financieros.
Si el banco acepta la dación en pago como cancelación total de la deuda: Es fundamental asegurarse de que el banco acepta la dación como cancelación completa de la hipoteca. En algunos casos, la entidad puede aceptar la vivienda, pero seguir reclamando la parte de la deuda no cubierta por el valor del inmueble.
Para evitar un proceso de ejecución hipotecaria: La ejecución hipotecaria puede acarrear costes judiciales, intereses adicionales y un impacto negativo en tu historial crediticio. La dación en pago, en cambio, puede cerrarse mediante un acuerdo con el banco sin necesidad de pasar por un proceso judicial prolongado.
Si necesitas liberarte de la deuda sin afectar a avalistas o familiares: En muchos casos, las hipotecas incluyen avalistas que podrían verse afectados en caso de impago. La dación en pago permite cerrar la deuda sin que el banco persiga a los avalistas para recuperar el dinero.
¿Cuándo puede no ser conveniente?
- Si el banco no acepta la dación en pago como cancelación total de la deuda.
- Si puedes renegociar la hipoteca y continuar pagando en mejores condiciones.
- Si hay otras opciones que te permitan vender la vivienda y saldar la deuda sin perder la propiedad.
