Cómo afectan las tarjetas revolving a tu historial crediticio | Asesority

¿Tu puntuación crediticia ha bajado por culpa de una tarjeta revolving? ¿Has sido incluido en ASNEF o RAI y no sabes cómo salir? Las tarjetas revolving pueden afectar seriamente tu historial crediticio, pero existen soluciones para recuperar tu estabilidad financiera. Descubre cómo reclamar intereses abusivos y mejorar tu score crediticio con nuestra ayuda.

Qué es el historial crediticio

El historial crediticio es un registro detallado de la actividad financiera de una persona, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y otros compromisos financieros. Este historial permite a las entidades financieras evaluar la solvencia y el riesgo crediticio de un individuo antes de otorgarle nuevos productos financieros.

Un historial positivo puede facilitar el acceso a créditos en condiciones favorables, mientras que un historial negativo puede limitar significativamente estas oportunidades.

En España, puedes consultar tu historial crediticio a través de diferentes entidades:

• Banco de España (CIRBE): Puedes solicitar tu informe crediticio en la página web del Banco de España, enviando una solicitud por correo electrónico o acudiendo en persona a sus oficinas.
• Ficheros de morosidad (ASNEF, RAI): Estas entidades recopilan información sobre impagos. Es recomendable verificar si estás incluido en alguno de estos ficheros, especialmente si has tenido incidencias de pago.

Mantener un control regular de tu historial crediticio te ayudará a detectar y corregir posibles errores y a gestionar adecuadamente tus finanzas.

Riesgos asociados al uso de tarjetas revolving

El uso inadecuado de las tarjetas revolving puede conllevar varios riesgos:

• Altas tasas de interés: Las tarjetas revolving suelen tener tasas de interés superiores al 25% TAE, lo que puede resultar en pagos de intereses significativos a lo largo del tiempo.
• Incremento de la deuda: Al realizar pagos mínimos mensuales, gran parte se destina a cubrir intereses, lo que prolonga la vida de la deuda y aumenta el monto total adeudado.

Estos factores pueden deteriorar tu historial crediticio, dificultando el acceso a futuros créditos o préstamos en condiciones favorables.

¿Cómo afectan las tarjetas revolving a tu historial crediticio?

Las tarjetas revolving han sido una opción popular para financiar compras, pero su impacto en el historial crediticio puede ser negativo si no se gestionan correctamente.

1. Endeudamiento persistente y sobreendeudamiento

Dado que las cuotas mensuales suelen ser bajas, gran parte del pago se destina a intereses en lugar de reducir la deuda. Esto genera un sobreendeudamiento que impacta directamente en tu capacidad de endeudamiento, lo que puede dificultar la obtención de nuevos créditos o hipotecas.

2. Impacto en el score crediticio

Las entidades financieras evalúan el score crediticio para determinar la solvencia de un solicitante. Un saldo elevado en tarjetas revolving afecta negativamente este puntaje, haciendo que el usuario sea considerado de alto riesgo de impago.

3. Registro en listas de morosos

Si dejas de pagar las cuotas de tu tarjeta revolving, la entidad emisora puede reportarte a ficheros de morosidad como ASNEF o RAI. Esto no solo dificulta la solicitud de nuevos créditos, sino que también puede afectar la contratación de servicios como alquileres, líneas telefónicas o financiaciones de vehículos.

Cómo mejorar tu historial crediticio y volver a ser solvente

Si tu situación financiera se ha visto perjudicada por una tarjeta revolving, existen estrategias efectivas para recuperar tu historial crediticio y mejorar tu solvencia.

1. Liquida tu deuda lo antes posible

• Acelera los pagos para reducir el saldo pendiente. Si tienes liquidez y puedes pagar la deuda, lo mejor es que saldes tu deuda y luego
• Evita los pagos mínimos y aumenta las cuotas para reducir los intereses.

2. Reclama los intereses abusivos

En los últimos meses el Tribunal Supremo ha dictado sentencias clave que abordan la falta de transparencia y la abusividad en los contratos de tarjetas revolving y que dan pie para iniciar una reclamación y conseguir:

• Solicitar la nulidad de los intereses abusivos.
• Recuperar el dinero pagado en exceso.
• Reducir o cancelar la deuda pendiente.

Si crees que estás pagando intereses abusivos, en Asesority podemos ayudarte a reclamar. Nuestro equipo de abogados especializados en derecho bancario se encargará de analizar tu caso y llevar a cabo el proceso legal para que recuperes tu dinero. ¡Contacta con nosotros y consulta tu caso gratis!

3. Elimina tu nombre de listas de morosos

Si estás incluido en un fichero de morosos como ASNEF, Equifax o Experian-Badexcug por culpa de una tarjeta revolving puedes seguir alguna de estas dos estrategias para conseguir salir:

• Si has pagado tu deuda y sigues apareciendo en ASNEF, puedes reclamar tu eliminación inmediata y exigir una indemnización por los daños causados.

• Si aún tienes deuda pendiente, la mejor estrategia es primero reclamar los intereses abusivos para reducir o eliminar la cantidad adeudada antes de negociar con la entidad.

Estrategias para proteger y mejorar tu historial crediticio

Si has utilizado una tarjeta revolving y deseas mitigar su impacto en tu historial crediticio, considera las siguientes acciones:

1. Utiliza productos financieros de bajo riesgo, como tarjetas de débito o créditos con garantía.
   
2. Evita nuevas deudas hasta haber estabilizado tu situación financiera.
   
3. Automatiza tus pagos: Configura pagos automáticos o establece recordatorios para asegurar que las cuotas se paguen puntualmente, evitando retrasos que puedan afectar negativamente tu historial.
   
4. Revisa regularmente tu informe crediticio: Solicita periódicamente tu informe a las entidades correspondientes para verificar la exactitud de la información y detectar posibles errores o fraudes.
   
5. Busca asesoramiento profesional. Si no sabes por dónde empezar, contar con ayuda de unos abogados especializados puede marcar la diferencia. En Asesority te asesoramos en cada paso del proceso de reclamación de intereses abusivos y eliminación de registros en ficheros de morosos. ¡Nuestro equipo legal te ayudará!

Conclusión

Las tarjetas revolving pueden afectar gravemente tu historial crediticio, dificultando el acceso a nuevos préstamos y generando problemas financieros. Sin embargo, con una estrategia adecuada es posible recuperar tu estabilidad económica y mejorar tu puntuación crediticia. Si necesitas ayuda para reclamar intereses abusivos o eliminar tu nombre de listas de morosos, en Asesority podemos asesorarte en cada paso del proceso.

✅ No dejes que una tarjeta revolving arruine tu futuro financiero. Contacta con Asesority y descubre cómo podemos ayudarte a reclamar lo que es tuyo. ¡Consulta gratis y sin compromiso!